如果您有用過 Paypal 海外網購，您或會留意到 Paypal 結帳時可以讓您選擇以信用卡發行銀行的貨幣（即港幣）或商家的貨幣（大多是美金）。
究竟這兩個選項哪個比較經濟？
我們先來學習一下如何在付款時更改貨幣。
付款頁面
在 Paypal 付款時，我們會見到以下的頁面。留意在信用卡的下方有一個小小的連結「See currency options」，我們先點進去。
隨後，我們在下一個頁面見到「Currency for this purchase 」的頁面，可以讓您切換使用信用卡的貨幣或商家的貨幣。
同時，在頁底會顯示 Paypal 的匯率。「Total you’ll pay」顯示的是美金價格經由 Paypal 的匯率，實際會向您信用卡收取的款項。Paypal 將會向您的銀行收取這個數額的港幣。
按一下頁上方的「USD」。
在以下頁面會顯示商家原本的美金收費。
頁底的提示訊息通知我們，假如我們選用 USD 結帳，那麼 Paypal 將會向您的信用卡收取美金，而實際匯率將會由 Visa/Mastercard 公司及發卡銀行決定。
哪一個付款方法比較便宜？
要解決這個問題，許多時候都需要我們親自嘗試用不同的銀行的信用卡付款，才能夠決定最划算的方法是什麼。
即便如此，以下我們分享經驗裡的一些決策條件，讓您能作精明消費者：
- 銀行匯率
- 信用卡公司匯率
- 海外交易手續費
- 信用卡回贈
- 刷卡風險
請注意：這 3 個條件都構成我們最終的考量，記得 3 個條件都研究過才下您的終極選擇！
第 1 種：銀行匯率
其中一個最具決定性的因素是銀行匯率，即是最終在您的信用卡月結單/網上交易紀錄顯示的信用卡匯率。
用上圖的 Paypal 匯率 1 HKD = 0.12367 USD （即 1 美金 = 8.086 港幣）推算，我們購買 $10 美金的貨品，需要支付信用卡 $80.86 港幣。
對比族長使用的 HSBC 信用卡，其匯率是 1 美金 = 7.920 港幣，相當於每買 $1,000 美金的貨品，用 Paypal 來支付的話，我們需多付約 $170 港幣。
當然，如果金額不大，那麼分別不太顯著，但如果您「小數怕長計」，記得先了解銀行的信用卡匯率。
但是，並不是所有銀行的匯率都比 Paypal 來得划算。所以，精明的您不妨以您擁有的信用卡進行小額交易，獲取更多數據比較，再決定哪一家銀行的匯率最實惠。
第 2 種：信用卡公司匯率
這其實是以上的一個延伸。除了銀行的匯率溢價以外，信用卡公司的匯率也會決定您的外幣交易收費。
以我所知，銀聯（UnionPay）的匯率算是比較便宜，而 Visa/Mastercard 的匯率差不多。所以如果您有銀聯的信用卡，可以綁定 Paypal，那麼您的外幣匯率可以再划算一點。
但由於大部分朋友只有 Visa/Mastercard，這個分別就不太大。
如果有興趣知道信用卡公司匯率的話，可以到以下的連結：
- Visa: https://www.visa.com.hk/en_HK/travel-with-visa/exchange-rate-calculator.html
- Mastercard: https://www.mastercard.us/en-us/personal/get-support/convert-currency.html
- 銀聯 UnionPay: https://m.unionpayintl.com/cardholderServ/wap/rate?language=en
第 3 種：海外交易手續費
此外，也有不少銀行會收取所謂的「海外交易手續費」，而這個費用可以有不同的型態。
以我的 BOCHK 為例，海外交易分為 2 種收費：
- 使用外幣交易（例如 Paypal 選擇 USD）：銀行的收費顯露於 1.95% 的外幣交易收費，已經在交易金額的港幣直接反映
- 使用港幣交易（例如 Paypal 選擇 HKD）：由於商戶（這裡的商戶指 Paypal）不是香港公司，即便交易以港幣結算，仍會收取 OVERSEAS TRANSACTION FEE，所以在月結單有 2 行
因此，千萬別以為以港幣交易便等於沒有手續費。
不是每一間銀行都有這一個海外交易手續費，記得了解清楚，才不會被月結單的奇怪項目嚇壞。
第 4 種：信用卡回贈
許多信用卡公司都會有網上簽賬回贈、海外簽賬回贈等的優惠。這導致有時刷信用卡比使用外幣現金更划算 😀
如果您使用的銀行有回贈，記得搞清楚是否有這些回贈，並且了解如果網上簽賬以外幣結算是否享有回贈等。
通常這些信用卡回贈可以抵銷部分，甚至全部的外幣交易手續費。
第 5 種：刷卡風險
隨著網上購物越來越普遍，網絡安全亦更為重要，若不妥善處理，您的信用卡或會被不法之徒盜用。
所以，族長推薦大家使用大家手頭上信用額最低的信用卡登記 Paypal。
以族長為例，我使用的是學生時期申請的信用卡作 Paypal 綁定或其他網上消費。信用限額只有 $5,000 港幣，並且我關閉了透支（overdraft）的功能。這樣，我便可以將損失限制到最多只有 $5,000 港幣。
違失信用卡時，亦應該立即向銀行報失並要求發出新卡，這樣亦可以減少蒙受損失的機會。
結語
寫到尾聲，怎麼感覺自己在寫網絡安全的文章….
希望我們以上提供的資訊和參考，使您可以安心使用 Paypal 網購，並找到對您最為經濟的刷卡選項。
