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    【FIRE攻略】5種FIRE讓你「財富自由、提早退休」你選好了嗎?

    【FIRE攻略】5種FIRE讓你「財富自由、提早退休」你選好了嗎?
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      【FIRE攻略】30歲前退休? 風麾美國的理財運動,過你想過的生活,我們說了甚麼是 FIRE運動,還沒看的朋友快點點進去看吧! 多數人對 FIRE 的認識就停留在「財富自由,提早退休」這句話,但其實 FIRE 有很多不同的種類,你知道一邊兼職一邊退休的FIRE方式嗎?

      這篇文章中我將會為你介紹最人氣的五種 FIRE,希望你可以根據自己的情況和喜好選擇適合自己的 FIRE 運動。

      如果你還不知道要多少錢才能財富自由,就快點用FIRE財富自由計算器算出自己的財富自由數字吧!

      第一種:Regular FIRE 正常火

      適合的人群:計劃 10到15 年內退休、不太討厭自己的工作的你

      在國外,大家把退休後每年支出介乎40,000美元~100,000美元界定為正常的FIRE,折算港元每月為$26,000。大家不需要把40,000美元~100,000美元看成是硬性的規定,而是可以按照自己生活的地方適當地調高或調低所需金額。我覺得亞洲人所設定的金額可以比這個低,因為我們的生活指數較低。以台灣和泰國為例,在台灣和泰國定居的朋友可以把金額調低兩成,即是每月$20,800~$51,700港幣。

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      只要存到相應的金額,配合4%法則,你就可以製作出一份用之不盡的退休金。4%法則說的就是,每年從退休金總額中提取不多於4%,就可以靠這筆退休金渡過退休生活。

      關於4%法則: 4%法則基本背景篇4%法則資產配置篇 |4%法則的前設4%法則必須要注意的幾點

      第二種:Lean Fire 瘦火

      適合的人群:想儘快退休、極簡主義者、沒甚麼物慾的你

      瘦火和正常火的分別其實就在於,進行瘦火的人們花費較少。退休後每年支出在40000美元以下的就可以稱為瘦火。一般來說,進行瘦火的人們極為節省,幾乎不會多花一分錢,所以很大一部分人是極簡主義者。很多想盡快退休的人們會選擇瘦火,因為瘦火要求的金額比較低,但又可以享受退休生活。

      但瘦火有多種限制,例如:身處的地方、物慾。如果你在世界上最昂貴的地方生活,如瑞士、香港、紐約,要進行瘦火非常困難。如果你有昂貴的興趣,那麼也不太可能把自己的支出壓到十分低。

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      有些人為了瘦火成功,會搬去其他生活支出較為低廉的國家,例如北歐人會去東歐,香港人會去台灣,台灣人會去泰國。當然並不是說你一定要這麼做,而是這麼做的確可以讓你更早FIRE。

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      第三種:Fat Fire 肥火

      適合的人群:高收入人士、對生活的品質有要求、家庭負擔較大的你

      肥火,顧名思義就是瘦火的相反,退休後每年支出在100,000美元以上。進行肥火的人對退休生活的品質較有要求,他們可能計劃每年去幾趟旅行,或是擁有一台名車。但他們所付出的也會較多,由於他們追求生活品質,退休後的開始比較大,所以一般很難在年紀輕的時候退休。而肥火對收入的要求也較為嚴苛,如果你的收入本來就不高,是很難達到肥火的,所以追求肥火的人多為高收入的專業人士或是企業家。

      進行肥火除了讓你的退休生活過得比較舒適外,還有減低失敗風險的作用。當經濟比較差的時候,肥火的人能更容易地減低不必要的消費,而進行瘦火的人就更可能退休失敗。風險承受力較低或比較謹慎的朋友可以選擇進行肥火,但審慎消費。

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      第四種:Barista Fire 咖啡師火

      適合的人群:退休後仍願意兼職工作、想儘早脫離朝九晚五工作的你

      圖:Unsplash

      上述的三種 FIRE 的分別只是在於退休基金的多寡,而接下來的咖啡師火和前者的分別就不只是在於金額。與前三者不同的是,進行咖啡師火的人並不是像我們傳統的退休一般,毋需努力工作來賺取收入。相反,這群人並未賺取足夠退休的金額,只是他們正努力朝着這個方向前進。

      你可能會想「咖啡師火跟普通計劃退休有甚麼分別呢?」分別在於他們有很大程度的時間自由——他們辭去了朝九晚五的工作,轉而從事着較為有彈性的兼職工作,努力維持生活所需。

      咖啡師火其實是以星X克的職位來命名的,因為星X克特別在於連兼職的員工也有醫療保險福利(不確定香港是不是這樣)。由於對於沒在工作的人來說,醫療保險是一筆比較大、也比較沒辦法省的支出,所以在意這部分錢的人就會到有醫療保險福利的公司做兼職。

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      進行咖啡師火的人工作只是為了賺取一點收入跟拿到醫療保險福利,所以他們不用工作很長的時間,可能一個星期只工作兩、三天。其他時間則享受悠閒的退休生活。相比正常火,咖啡師火的好處在於可以早點退休。由於工作提供了醫療保險福利和有一點薪水,人們只需要存正常火的6到7成就可以退休了。

      精選必讀:【被動收入攻略】11個今天就可以建立的被動收入,你還不開始嗎?

      第五種:Coast Fire 海岸火

      適合的人群:不想一直把存錢當人生主題,但又不想擔心退休基金的你

      圖:Unsplash

      海岸火的出現令很多人的FIRE夢重新燃起來。誰不想財富自由?只是不想一直存錢而已,海岸火給了你其他的選擇。不同於一般FIRE的算法,追求海岸火的人要計算的財富自由數字不是退休的時候的數字,而是現在的數字。一般來說,FIRE族會根據自己退休後的花費去推算自己的財富自由數字,而海岸火的財富自由數字則是這樣算的:

      假設你現在25歲,希望在45歲退休,每個月消費$10000,每年通脹率為2%,投資回報率為10%,那麼現在你需要存$643,645作為退休基金。只要你存到這筆錢就可以在45歲退休,每個月從退休金裏領取$10000。在這筆錢以外,你得到的額外收入都不需要存起來,想怎麼用就怎麼用。

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      海岸火的好處是你可以比一般人更早存到退休基金,只不過你不能在存夠錢的當下退休,而需要等到那筆錢隨著投資的金額而增加到你需要的金額,才可以退休。另一個好處就是你不用像其他FIRE族一樣,擔心自己突然經濟狀況轉差,而不能繼續存退休基金,因為你比其他人都要早完成儲蓄這個階段,接下來你只需要耐心等待。

      你選好了屬於自己的FIRE方式了嗎?快點用FIRE財富自由計算器算出自己的財富自由數字吧!

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      一對90後香港情侶。

      不想在社會隨波逐流,偶然發現了FIRE,便決心要25歲前退休,將時間留給生命中最重要的人和事。

      生活方式極為節儉,嚴格儲蓄及投資。目前資產可在東南亞地方退休。

      希望分享我們的財務知識和FIRE的方法,讓大家發現退休其實沒那麼遙不可及。

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