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    【虛擬銀行攻略】ZA Bank究竟好唔好用?用左5個月既真實感受

    【虛擬銀行攻略】ZA Bank究竟好唔好用?用左5個月既真實感受
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      今日想同大家講既係虛擬銀行ZA Bank。講起虛擬銀行,不少人都會有一定嘅戒心,畢竟虛擬銀行是近幾年才出現嘅一種金融機構形式。究竟虛擬銀行是否安全呢?放在虛擬銀行的錢受不受存款保障呢?用虛擬銀行究竟是比較方便還是比較麻煩呢?

      目前香港有八間虛擬銀行,分別為ZA Bank、MOX銀行、天星銀行、Livi 銀行、匯立銀行、螞蟻銀行、富融銀行和平安壹賬通銀行。今日夫人會介紹其中一間最多人使用的虛擬銀行—— ZA Bank。

      這篇文章中,夫人會和你分享自己用了ZA Bank5個月的真實感受,包括ZA Bank的優點與缺點,希望能幫到你。

      如果你還未申請ZA Bank帳戶,可以用早退族既邀請碼T46755Q469C2(兩個其中一個)申請。你用邀請碼成功開戶後,就會額外獲得港幣100元,族長夫人都會獲得推薦獎賞 >v<。如果你身邊有家人朋友已經有ZA Bank帳戶,就可以問他們拿邀請碼,你們兩個都可以獲得獎賞。

      【虛擬銀行攻略】ZA Bank究竟好唔好用?用左5個月既真實感受

      背景

      ZA Bank 中文名為眾安銀行,為首間在香港試業既虛擬銀行,背後金主有馬雲、馬化騰等人。有人覺得ZA Bank由內地資本操控,因此有一定安全風險,我亦能明白大家的擔憂。所以族長和夫人一直都沒有把錢存入ZA Bank,而是有需要時才使用ZA Bank的服務。

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      同時亦要提醒大家,除了ZA Bank外,其他7間虛擬銀行背後亦有內地資本,開戶前記得了解清楚,和問清楚自己能否承受這部份的風險,再決定是否開戶。

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      ZA Bank 優點

      ZA Bank 優點一:開戶方便

      對於現代人來說,時間就是金錢,開戶過程繁複與否絕對是考慮是否開戶的一大重點。ZA Bank的開戶過程10分簡單,快的話5分鐘就搞掂,慢的話也不會超過半個鐘(我幫母親大人開戶就用了足足廿幾分鐘,因為她眨眼的Part試了幾次才通過)。

      要準備的文件有身份證、你的漂亮樣子、然後就沒有然後了,就這麼簡單。 比較難通過的部份為拍攝身分證的部份,但也不算太難,因為開Citi戶口拍攝身分證的部份要難得多(世界級難),另一個部份為眨眼的部份,如果長者想開戶的話,找個年青人幫忙可能會較好。

      【虛擬銀行攻略】ZA Bank究竟好唔好用?用左5個月既真實感受

      ZA Bank 優點二:開戶優惠及任務吸引

      為了吸引更多新客戶, ZA Bank經常會推出不同的開戶優惠。現時如果以早退族的邀請碼T46755Q469C2(兩個其中一個)開戶的話就能獲得港幣100元。

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      在特別日子開戶更能獲得額外獎賞,例如在農曆新年期間開戶的朋友們,能獲得$168的現金獎賞。不過通常開戶優惠都是越來越差的,如果決定了要開戶的朋友,盡快開戶可能會比較好。

      除了開戶優惠外,ZA Bank亦會不時推出不同的任務,完成任務的朋友就可以獲取相對的獎賞。以下是夫人完成了的任務,包括是「ZA Bank 首筆簽帳」、「入錢易轉入 HKD 1,000」、「設置暱稱」、「向朋友逗一封利是」。有時侯獎賞是以抽獎的方式發放的,中大獎的金額可能會到幾萬(雖然中獎的機會很小哈哈)。

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      【虛擬銀行攻略】ZA Bank究竟好唔好用?用左5個月既真實感受
      夫人完成了的ZA Bank任務

      ZA Bank 優點三:活期利息高

      ZA Bank 的活期利息高達1%。乍聽之下好像沒有甚麼厲害的,但跟傳統銀行的活期利息比,就高下立見了。一般傳統銀行的活期利息大約是0.01%。假設今天你有$10000,放在傳統銀行一年後這筆錢會變成$10001,而放在 ZA Bank的話這筆錢就會變成 $10100。「小數怕長計」,不要小看1%和 0.01%的分別。

      當然這個活期利息是有限制的,目前只適用於$200,000或以下的港幣存款。下圖是ZA Bank 官網的活期利息利率,大家記得要去確認當下的利率才決定要不要存款。

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      【虛擬銀行攻略】ZA Bank究竟好唔好用?用左5個月既真實感受
      ZA Bank 活期利息利率

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      ZA Bank 優點四:有實體ZA Card

      【虛擬銀行攻略】ZA Bank究竟好唔好用?用左5個月既真實感受
      ZA Card

      為了搶佔支付市場的份額,不少虛擬銀行推出扣賬卡,鼓勵大家使用扣賬卡消費。目前八間虛擬銀行中有四間銀行推出了扣賬卡,其中一間就是 ZA Bank,ZA Bank推出的扣賬卡稱為 ZA Card。

      對於不熟悉網上支付的消費者來說,實體卡無疑是一大福音。但不少朋友對扣賬卡的概念可能會有些疑惑,究竟什麼事扣賬卡呢?

      和信用卡一樣,扣賬卡的主要目的是用作支付,但與信用卡不一樣的是,用扣賬卡支付時,會直接從銀行裏的存款扣取款項,而不會超額扣除。對於不喜歡「先洗未來錢」的朋友,算是一個不錯的支付方法。

      Za Card的之處在於你可以選擇卡號,除了首10個號碼以外,後面的6個號碼是可以自行選擇的。

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      ZA Bank 優點五:可於Visa 提款機提款

      不少人一聽到虛擬銀行,當下的第一個問題大都是「那要怎樣提款呢?」不用擔心,只有在印有Visa 標誌的本地提款機提取港幣,都是免手續費的(海外提款機需收取$20手續費)。

      詳情可以看這篇【虛擬銀行】實測用ZA CARD 提款+點樣提款先唔洗比手續費?

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      ZA Bank 官網截圖

      ZA Bank 優點六:ZA Card 消費優惠

      為了鼓勵大家用ZA Card消費,ZA Card推出了各項優惠,目前優惠如下(截至2021年3月31日):

      • 網上簽帳6%回贈
      • Deliveroo簽帳11%回贈
      • 透過實體卡或Apple Pay的合資格簽賬可參與「最勁抽」抽獎活動
      • 精選精品咖啡買一送一 (下為目前合作名單)

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      ZA Bank 缺點

      ZA Bank 缺點一:背景

      這個大家真的要想清楚能否接受,不過以後香港應該只會越來越多中資公司⋯⋯

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      ZA Bank 缺點二:沒有門市

      由於 ZA Bank是虛擬銀行,所以不像傳統銀行般到處都是分行。對於某些人來說可能不太方便,但夫人原本就很討厭去銀行處理事情,儘量能用電話解決的問題都會用電話銀行服務,所以沒有門市對我的影響也不大。

      但我知道不是所有人都能適應用手機銀行,例如長輩可能就未必能接受。上文提到,夫人幫母親大人開了 ZA Bank 帳戶,但母親大人幾乎都不會自己用,只會在有需要的時候讓我幫她解決(也可能她只是想偷懶)。

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      問答

      問:ZA Bank呃人?
      ZA Bank 於2020年3月正式開業,至今已有一年時間。根據經濟一週報導,ZA Bank用戶已超30萬。暫時亦未見有犯罪事件,大家可密切關注相關新聞。
      問:ZA Bank受存款保障計劃保障嗎?
      對,ZA Bank的合資格存款受存保計劃保障,最高保障額為每名存款人$500,000。
      問:ZA Bank安唔安全?
      從存款角度來看,ZA Bank受存保計劃保障,不需太擔心。但上面提到,ZA Bank有中資背景,大家需自行斟酌
      問:ZA Bank有最低戶口結餘要求嗎?
      沒有,根據金管局的規定,虛擬銀行不可以設最低戶口結餘要求。

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      族長和夫人的邀請碼是T46755哦,如果身邊朋友有興趣申請 ZA Bank帳戶,大家也可以把自己的邀請碼給朋友,你和朋友兩個人都能賺取積分。

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      早退族 ZA Bank 邀請碼

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      一對90後香港情侶。

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