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    【虛擬貨幣】Bitcoin瘋甚麼?一篇文讓你看懂回報與風險

    加密貨幣:比特幣瘋甚麼?一篇文讓你看懂回報與風險
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      目前世界上最大的加密貨幣為比特幣(Bitcoin)。除了比特幣外,其他為人熟悉的加密貨幣有以太幣(Bitcoin)、萊特幣(Litecoin)等等。這篇文章我們主要會討論比特幣。

      夫人在一個月前開始寫這篇文章,當時比特幣的價格為40,000美金左右,是當時的歷史新高。想不到文章還未發佈,比特幣的價格已經來到了48,000美金。比特幣的價格由年初至今已經上升超過三成,令很多看空比特幣的人大跌眼鏡。

      當不少人還搞不清楚為什麼比特幣會瘋漲的時候,不少比特幣投資者已經賺得盤滿缽滿,新聞上也紛紛報導人們因投資比特幣而變成百萬富翁甚至千萬富翁的故事,當中不乏二、三十歲的年輕人,而年輕人正正是最熱衷於投資虛擬貨幣的一群人,外國媒體認為比特幣可能會成為Millennials Gold——千禧世代投資組合的常用工具。

      幾年前大多數聲音認為比特幣只是一場泡沫或騙局,直到今天不少商戶已經接受比特幣作為付款方式。愈來愈多人、甚至公司開始投資比特幣,到底為甚麼有這麼大的轉變呢?

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      比特幣的價值

      Image
      圖:Investopedia
      黃金、法定貨幣和加密貨幣以金錢的特質進行比較-1
      黃金、法定貨幣和加密貨幣以金錢的特質進行比較

      對不少人來說,比特幣是一種貨幣,那就先讓我們來看看比特幣作為貨幣有什麼價值。

      上圖是我從Investopedia上找到的一張圖,圖中羅列了金錢的特質,並將黃金、法定貨幣和加密貨幣以金錢的特質進行比較。注意!這裏說的黃金是作為貨幣用途的黃金,而並非作商品用途的黃金。

      可交易性

      大家可以看到,比特幣作為貨幣並不比黃金和法定貨幣差,在某些特質上比特幣甚至更勝一籌。例如比特幣有可程式控制的特性,與傳統貨幣不一樣,比特幣的每一項記錄都會被自動記載下來,實現自動化的功能。有人甚至覺得比特幣的盛行,早晚會令銀行關閉,因為比特幣的特性令到中介人的角色不再重要。

      不少人質疑比特幣作為貨幣的可行性,認為比特幣價值波幅大,難以定價,根本不可能用作交易。但讓這些人大跌眼鏡的是,根據Coinmap的地圖,直至2021年2月,全球已經有20287處場所接受以比特幣作為其中一種支付方式。這可能是因為以比特幣可以省掉銀行費用或其他中介費用、增加交易靈活性等特點,讓人們可以願以承受比特幣價值不穩定的風險。

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      可分割性

      剛認識比特幣的人會有一個迷思——比特幣不是價值四萬多美金一個嗎?要多貴的東西才可以用比特幣交易?事實上比特幣可以被分割至0.00000001(8個小數位),有需要的話甚至可以切割成更小的單位。相比起傳統貨幣最小面積可能是1毫、1分,比特幣的可分割性更強,應用範圍也更多。

      稀缺性

      令一個受到大家追捧的比特幣特性為其限量供應。不同於傳統貨幣可以無限量供應的特性,比特幣一發行時便決定了其供應量——2100萬顆。 Bitcoin.com指出截至2021年1月,比特幣的流通量為1858萬,即是說還未比掘出的比特幣不多於兩百多萬顆。

      比特幣的供應
      圖:Glassnote

      根據區塊鏈分析公司Glassnote在2020年底釋出的一份報告,78%的比特幣持有者以冷儲存(線下錢包)等方式保存比特幣,這群人很可能會一直囤積比特幣,而且短期內沒有賣出比特幣的計劃。上圖中的藍色部分為不流通的比特幣,橙色為流通,紅色為高度流通,藍色部分遠比橙色和紅色多得多。可想言之,比特幣的流通量比我們想像的還要少,令其流通的比特幣更為稀缺。

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      去中心化

      比特幣的去中心化亦是其核心價值。以往貨幣一直由不同國家發行,由一小撮人集中管理。比特幣因為應用了區塊鏈技術而達至去中心化,由參與者共同維護。「去中心化」是甚麼?維基百科就是去中心化的最好例子。不同於一般網站中心化的管理模式,維基百科並沒有核心團隊去編輯各項資料,而是依賴網絡上的志願者提供資料。

      比特幣的爭議

      沒有內在價值

      「比特幣根本沒有內在價值,只是一串數字罷了」這可能是比特幣最大的爭議了。持有這些觀點的人認為比特幣背後沒有實體商品支撐,因此比特幣並沒有實質價值。1816年英國實行了金本位制度,每單位的法定貨幣等着若干重量的黃金,貨幣由黃金支持,政府不能隨便發行貨幣,隨後主要資本主義國家基本上都採用了這種制度。約100年後,金本位制度被廢除,法定貨幣不再由美金所支持。那現在的法定貨幣有甚麼支持呢?答案是人們的信任。雖然並不是說法定貨幣沒有支持,就代表比特幣比較好。只是大家如果因為比特幣沒有實體商品支持而質疑比特幣的價值,那麼可能也應該反思法定貨幣的價值。

      不法交易

      由於比特幣不記名的特性,不少非法之徒會利用比特幣進行非法交易。人們通常覺得虛擬貨幣的出現推動了不法交易,例如洗黑錢、買賣毒品、走私軍火等等。實際上是這樣嗎?根據這本白皮書,2019年價值8億2千9百萬美金比特幣被用於暗網的交易,只佔了比特幣的總交易的0.5%。雖然比特幣的確被用在了非法交易中,但其對洗黑錢等等的影響相較於現金來說微乎其微。如果要舉出世界上最常用於不法交易的貨幣,美金肯定要走在比特幣前。而比特幣的出現的確對MSB(金錢服務業務)造成了衝擊,但把非法交易歸類成比特幣的錯確實不太說得通。

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      容易遺失

      圖:Chainalysis

      上文提到不少人以冷儲存的方式儲存比特幣,比特幣的投資者一般把這些長期不交易比特幣的人視作信仰者,認為他們之所以不賣出比特幣,是看到未來比特幣無窮的價值。另一群人則提出了質疑,認為這些人不是不賣,而是賣不了了。區塊鏈分析公司Chainalysis指出流通中的比特幣有20%在5年內沒有被轉移過,Chainalysis把這些稱之為被遺失的比特幣。那麼這些比特幣到底去了哪裏呢?有可能是遺失了——新聞常有報導比特幣投資者遺失冷錢包的事件,也有可能是投資者忘記了比特幣的私鑰。

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      據BBC的報導,一名叫Thomas的男子在10年多前收到了7002塊比特幣,作為製作一條講解比特幣原理的影片的報酬。他把這些比特幣儲存在一個硬碟裏,然後把密碼寫在了一張紙上。現在,他已經找不到那張掌握21億美金的紙,他已經嘗試了10組密碼,現在只剩下最後兩次解鎖機會,就可能要和21億財富說再見了。

      類似這樣的事情屢見不鮮,不少人都因為忘記私鑰、不小心把比特幣錢包丟進垃圾桶而與財富失之交臂。

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      還在猶豫要買哪種冷錢包的朋友可以考慮一下 Ledger 哦! 這是族長和夫人做了很多資料搜集後才決定使用的一款冷錢包👍。想知道更多的朋友可以留言告訴我們,我們會考慮寫一篇文章。

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      目前族長和夫人只有使用這一款冷錢包,其他品牌的冷錢包我們暫時幫不上忙,抱歉😢!

      容易被盗取

      除了因大意而遺失比特幣的風險外,亦有被盗取的風險。BBC的一篇「How I lost £25,000 when my cryptocurrency was stolen」描述了Monty Munford的以太幣被盗取的經過。Monty於2017年開始投資以太幣,一年後當他想出售手上的以太幣,卻驚覺自己的以太幣已經被盗取了。他隨後聯絡了交易所Binance、Action Fraud website、區塊鏈調查公司CipherBlade、薩塞克斯網絡罪案調查科,最終還是沒能找到被盗取的比特幣。

      怎麼投資比特幣

      1. 直接購買比特幣(虛擬貨幣:實測!用幣安BINANCE 買比特幣!幾個步驟就OK!
      2. 購買比特幣ETF
      3. 購入持有比特幣公司的股票

      族長和夫人目前只有透過Binance購買比特幣,而沒有購入比特幣ETF,亦沒有為了增加比特幣的持倉而購入持有比特幣公司的股票。不過,我們持有Square和Tesla的股票,所以也算間接持有了一小部分比特幣。

      關於Binance的問答

      問:Binance 好用嗎?

      答:【投資攻略】Binance 好唔好用?用左5個月既感受,5個優點+3個缺點

      問:Binance 提現手續費是多少?

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      答:3.5%(最少須提取10美金)

      問:如何轉帳/入金至 Binance?

      答:交易所錢包、信用卡(手續費較高)、銀行、其它交易所轉入、C2C平台。
      【虛擬貨幣】實測!如何轉賬至幣安BINANCE?最多可以慳到3.5%既存款費!

      問:如何用Binance 買 Bitcoin?

      答:【虛擬貨幣】實測!用幣安BINANCE買BITCOIN!幾個步驟就OK!

      為甚麼我們持有加密貨幣

      上文提到貨幣有多種用途,包括儲存價值,交易等等。對族長和夫人來說,持有加密貨幣並不是一種投資,而是一種對沖。族長和夫人持有加密貨幣是看中了其去中心化及限量供應的特點。

      金本位制度廢除後,貨幣不再由黃金支持,每當遇上經濟危機時,各國第一反應就是要推出量化寬鬆政策 (印更多的鈔票),以穩住經濟。想知道美國的印錢速度,可以看看這篇甚麼?20%的美金是2020年製造的!銀行裏的錢不是真的?部分準備金制度。看起來,量化寬鬆政策好像沒什麼不好的,但背後卻暗藏危機。第一個最顯而易見的結果就是通貨膨脹。

      2019年委內瑞拉的通脹率達到2680000%,對,你沒看錯,的確是這麼多。年初賣$1的菠蘿包在年尾賣$26800(雖然委內瑞拉沒有菠蘿包)。為什麼委內瑞拉的通脹率這麼嚴重呢?委內瑞拉盛產石油,主要經濟收入為出口石油,隨着石油價格下跌、國家支出上升,委內瑞拉陷入了經濟危機。時任總統的應對方式為印鈔票,卻引發了更大的危機。如今委內瑞拉人已不相信貨幣制度,不少人寧願用美金或歐元交易,甚至是以物易物的方式,也不再相信玻利瓦(委內瑞拉貨幣)。

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      委內瑞拉的經濟危機只是冰山一角的事件,卻令人反思持有的貨幣急速貶值可能性。目前族長和夫人只持有港幣和美金,如果美金貨幣制度崩潰,那麼我們的財富將付之一炬,當然這並不是必然會發生的事情,只是有可能會發生而已。假如傳統貨幣真的坍塌了,那麼股票市場、房地產市場等等都不會是最佳的避險處,我們認為資金更有可能會流入虛擬貨幣。對我們來說持有比特幣就好比是買了一個保險,就像是雖然在旅途中喪失生命的風險並不高,但是我們還是會買旅遊保險,就是為了那少得可以忽略的可能性。

      我們甚麼時候會賣出加密貨幣

      目前我們沒有賣出加密貨幣的計劃。上文提到我們持有加密貨幣並非是為了低買高賣,而是作為避險的用途。我們唯一賣出的原因可能是為了重新配置我們的資產。因為我們計劃只會持有5%的加密貨幣,如果我們手上的加密貨幣價值遠遠超過了5%,那麼我們可能會為了資產配置而賣出一部分。

      希望這篇文章可以讓剛接觸比特幣的你更了解其中的回報與風險。留言和我們分享你為甚麼持有比特幣吧!

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