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    【投資攻略】懶人包!新手應該買股票、共同基金,還是ETF?介紹+優劣分析

    股票攻略:懶人包!新手應該買股票、共同基金,還是ETF呢?介紹+優劣分析
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      剛剛開始投資的新手可能會聽到這些投資產品,但是卻傻傻搞不清其中的分別。在這篇文章,我會介紹什麼是股票、共同基金和ETF。

      股票

      股票是你擁有一間公司的所有權憑證。假設小羊買了蘋果公司的股票,他就成為了蘋果公司的股東。小羊說自己是蘋果公司的老闆也不為過,因為他的確擁有左右公司決定的權力(當然前提是他的股份夠多)。

      股票攻略:懶人包!新手應該買股票、共同基金,還是ETF呢?介紹+優劣分析

      你可能會問,為什麼公司要發行股票呢?

      小羊用$10000開了一間生果店,憑着過人的挑水果實力和管理水果店的能力,一年內就回本,並賺了$5000,盈利率達到50%。然而生果店的規模限制了盈利速度,於是小羊決定籌集資金擴張生果店,發行三張股票,每張售$15000,小羊自己擁有一張。小羊找到了兩位朋友,小狼和小貓,他們每人買了一張股票,成為了生果店的股東。現在小羊、小狼和小貓每人有三分之一的股權,生果店的市值為$45000。生果店擴張後,一年內賺了$30000,盈利率達到75%,每位股東帳面上多了$10000。小貓找到更好的生意機會,決定撤資,將一張股票賣給了小豬,套現了$10000。

      在上述的故事中,小羊是創業者,小狼、小貓和小馬是投資者。小羊因成功籌集資金而能提高自己的獲利;後者因為投資小羊的生果店而能夠分享小羊努力的成果。這就是股票的原理。

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      共同基金

      共同基金是將一群人的資金集結起來,然後投資在不同工具,如股票、債券、黃金等等的一種投資工具。

      共同基金的吸引之處在於它由專業的基金經理人管理,亦有研究團隊深入研究市場,比一般對投資不甚了解的投資者更有可能作出正確的決定。另外,投資基金亦能讓你的風險更為分散,因為一般而言基金除了投資股票,亦會投資其他商品。對於投資者來說,付出幾%的管理費就能得到專業的服務,可謂省時省力。除此以外,購買基金的門檻較低。假設你的資金為$20000,很有可能你只能買幾間公司的股票,但購買基金就有可能一次過買到不同公司的股票。

      股票攻略:懶人包!新手應該買股票、共同基金,還是ETF呢?介紹+優劣分析
      小黑共同基金

      你很看好小羊生果店的業務,但亦不想錯過小貝電商的盈利,偏偏這時候小馬電車異軍突起,你手上只有$10000,只能買一間公司的股票。小黑拍了拍你的肩膊,「你想買的股票我們基金都有,現在只要$10000,你就可以買到這三間公司的股票,我會替你盯着這三間公司的表現,作出買賣決定」,於是你就答應了。小黑每年收取2%的管理費,但因為你賺到錢,所以就也覺得沒甚。後來有一年,股市笨豬跳,小黑共同基金也難逃大跌的命運,但是該付的2%管理費還是要付,這時候你才發現2%管理費也是不少的一筆錢。

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      ETF

      如果股票是爸爸,基金是媽媽,那麼ETF就是兒子般的存在。ETF的全名為Exchange-Traded Fund,中文稱交易所買賣基金。 ETF既有可以在股票市場買賣的優點,亦有基金投資不同公司的特徵。

      上世紀80年代,共同基金大行其道,管理費高卻不能總是達到投資者的理想回報,本金不多的投資者怨聲載道,卻苦無更好的投資機會,只好繼續把錢放在共同基金裏。在這個背景下,第一個ETF在1990年於加拿大誕生。而美國第一個ETF出現在1993年,名為SPY,這個ETF的唯一目標就是追蹤標普500指數的表現,為現今管理資產及流通量最高的ETF。

      由於ETF只是被動地追蹤指數的表現,所以省卻了基金管理人及研究團隊的費用。投資者只需要付出以往基金管理費的幾十分之一作為ETF的管理費,令報酬率得以提高。後來人們漸漸發現,追蹤指數的ETF回報率竟然比大多數的共同基金來得好,而且管理遠低的多,於是便開展了ETF的黃金時代。

      直至ETF推出快20年,人們又開始尋找更好的投資機會,2008年第一個主動型ETF(YYY)正式面世。不同於被動型ETF,主動型ETF的目標並不是要模擬指數,而是要戰勝指數,因此主動型ETF的管理費亦相對較貴,但是還是比共同基金的來得便宜,所以對投資者的吸引力非常大。以往,不少人認為主動型ETF的回報難以超越被動型ETF,但近年來主動型ETF的表現讓大家跌破眼鏡。有女股神之稱的Catherine Wood創辦了方舟投資,旗下的多隻ETF均有令人驚艷的表現,以ARKK為例,近五年的平均年回報率達40%,遠超標普500指數及納斯達克指數同期的表現。

      比較股票、共同基金和ETF

      股票攻略:懶人包!新手應該買股票、共同基金,還是ETF呢?介紹+優劣分析
      股票、共同基金和ETF的特點

      新手應該買哪一種呢?

      先買ETF

      對新手而言,選中一間好公司的股票並不簡單。尤其是對於沒有太多時間深入研究公司的投資者,要選中一間好公司就更加難。我會建議把一半的資金投入ETF。為什麼是ETF,而非共同基金呢?因為歷史證明大多數的基金並不能跑贏大市,而且基金的管理費昂貴,進一步減低投資者回報。相反, ETF (無論是主動型ETF還是被動ETF )管理費相對較低。

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      股神巴菲特告訴妻子,他死後90%的錢要買追蹤標普500指數的ETF。因為大部分人並不具備選出一隻能跑贏大市的股票的好眼光。而且,不是每個人都有時間盯盤、分析股票。從時間的機會成本來說,選購ETF也是更為划算的。

      可以買股票,但要慢慢來

      然而,這並不是說新手就不應該買股票。我認為剛開始接觸股票的你可以慢慢買進想買的股票,就算一開始就輸錢也沒關係,誰沒有在股市交過學費。但是如果一下子投入太多,又不幸虧損,就可能對股票產生抵觸心態(我曾經試過)。我非常推薦大家看這篇【股票攻略】6個新手買股票會犯的錯誤!第5個不改過來一輩子都賺不到大錢

      如果對買甚麼股票沒有概念,可以在標普500指數內面的500間公司裏面選,或者是從自己喜歡的公司選。小羊是一個修圖師,他平常經常用到Photoshop和Illustrator,於是他買了Adobe,他是素食主義者,於是他買了Beyond Meat。注意!這只是一種選股的思路,即使是你非常喜歡的公司,也要認真研究公司的其它方面,例如財政狀況。

      甚麼價位買

      如果決定買進ETF的話,不要等,先買進一點再說。因為歷史證明「 the market always go up」,長遠來說市場永遠都是上升的。如果永遠在等待一個合適的機會買進,可能永遠都等不到。讓你真的等到了,你又可能期望它再跌一點點,周而復始,你可能始終沒有買進。我自己的做法是,無論買股票還是ETF,我決定買的那一刻就會買進兩成,剩下的80%可能會在一個月內慢慢補齊。

      假設今天我要買10股蘋果,我不會一下買進10股,因為有可能會買在高點,我會先買兩股,剩下再等待時機,慢慢買進其它8股。如果一個月內也沒有買齊,也沒有等到我理想的價錢,我會直接買齊。因為一直等低點,有可能一輩子都等不來。

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