Add a header to begin generating the table of contents
    Scroll to Top

    【投資攻略】資產配置要做嗎?怎麼做?看完這4點再決定!

    【投資攻略】資產配置要做嗎?怎麼做?看完這4點再決定!
      Add a header to begin generating the table of contents
      Scroll to Top

      說起理財,很多人會提到資產配置,但其實並不是每個人都需要資產配置。本文我們會告訴你4個在進行資產配置時要考慮的因素。

      如果你想提早退休,建議你看這篇【提早退休】4%法則!一輩子取之不盡的退休金,跟著做就能成功退休!

      年齡

      如果大家對資產配置有一點認識,很可能都停過「100減歲數」法則。這個法則告訴我們股票和債券的比例應該隨着我們的歲數變化,投資組合裏債券的比例應該和我們的年齡一樣。

      「100減歲數」法則
      小羊30歲,所以他的投資組合裏應該有30%債券和70%的股票;小狼60歲,所以他的投資組合裏應該有60%債券和40%的股票。

      這個法則背後的假設就是當人們年齡越大,承受風險的能力會越低,而且人們更有可能會動用投資組合裏的錢,所以更有可能追求穩定的回報。當然,這並不能一概而論,不是每個人的情況都是一樣的,所以我建議大家不要只依賴「100減歲數」法則來進行資產配置,而是要把以下的幾個因素都納入考量再作決定。

      為什麼不能把所有資產都用作購買債券呢?這是因為長遠來看,債券的回報總是較股票的回報低。股神巴菲特跟妻子說,自己死後將90%資產用作買股票, 10%資產用作買債券,這是因為巴菲特覺得債券不再是用來賺錢的好資產(至少在今天這個時代)。 股神這麼失望,是因為10年期美國債券孳息率由1981年9月的15.8%下跌94%至2020年末的0.93%。

      我是廣告 ^o^

      根據「100減歲數」法則,目前90歲的巴菲特應該把10%資產用作買股票, 90%資產用作買債券,但股神的配置卻剛好相反。有人反駁「股神選股那麼厲害,當然要買股票啊」劃重點!不是股神自己這麼做,是他要求妻子這樣配置!他知道妻子沒有過人的選股能力,但他知道股市終究跑贏債市。

      必讀精選:【投資攻略】懶人包!新手應該買股票、共同基金,還是ETF呢?介紹+優劣分析

      目標

      資產增值?減低風險?

      在一定風險下最大化回報?在一定回報下最大化風險?

      進行資產配置之前,大家一定要想清楚自己的目標究竟是什麼。很多人覺得「目標應該都一樣啦!就是賺錢不是嗎?」還真的不是,不是每個人的目標都是一樣的,甚至同一個人對錢每一筆錢都有著不同的目標。

      我是廣告 ^o^

      對於小羊來說,他並不期望用投資的方式來賺取金錢,對他而言,資產配置僅僅是為了對抗通脹,所以每年3%的回報他已經心滿意足。對於小狼來說,他希望透過投資,以最短時間累積最大的財富,所以他追求每年雙位數字的回報。對於追蹤標準普爾500指數的被動基金來說,他們的目的就是讓基金的表現緊貼標準普爾500指數,多一點少一點都是失職。對強積金基金管理公司來說,他們希望強積金計劃不要倒閉,否則就沒錢經營下去。

      大家在進行資產配置時,可以先問自己「我究竟期望每年賺幾%?」如果你沒有期從投資賺取高額回報,那麼就不必承擔過大的風險。

      必讀精選:【信用卡攻略】10個你必須用信用卡的原因(第9個多數人都不知道!)

      資產淨值多寡

      除了考慮你的年齡和目標外,你的資產淨值亦決定了你要怎樣進行資產配置。

      一方面來看,當你的本金越少,你就越想盡快把本金滾大幾倍,資產配置很可能會減低你的回報,所以為了快速增值財富,你似乎不應該分散投資;另一方面來看,越少的本金,財產波動對擁有者既影響越大,假設你有$20萬,100%押在股票上,希望資產增值後可以買房子。當股災來臨,你的資產可能就沒了一半,而這一半對你來說可能是半年的薪水。而同樣的股災發生在一個有$6000萬財產的人身上,就可能不痛不癢(也沒那麼誇張啦,錢沒了怎麼可能不心痛)。

      我是廣告 ^o^

      必讀精選:【走資攻略】將資產轉移至海外,3種最安全合法的方法,你做對了嗎?

      你可能會想,假設大家都是失去了一半的財產,前者只是失去了$10萬 ,後者卻失去了$3000萬,為甚麼不是後者更痛呢?這是因為前者失去的錢會影響到日常生活,造成切身的財政負擔,後者失去的絕對金額雖然較大,卻未必會影響到正常生活。假設後者並非揮霍無度之人,後者感受到的可能只是帳面上的數字減少,而且他更有可能等到股票重回到平常價格。

      所以這個真的挺矛盾的。而且本金多或少也沒有一個準則,沒有人可以說當你的資金多大才需要做資產配置。大家自己參透吧!

      風險承受度

      你有一顆強心臟嗎?

      雖然歷史告訴我們,長遠來看,股票的回報比債券高,但是股票價格波幅大,經常上上下下,令股票投資者們心驚膽跳。你真的有信心自己能無視股票價格的波動嗎?社交媒體大行其道,到處都是股票的資訊。幾乎每天都有人這樣說:

      我是廣告 ^o^

      必讀精選:【投資攻略】為甚麼你不應該擇時?低買高賣只會讓你賺更少!

      「股票市場今年將會面臨前所未有的大崩盤」

      「10年內都無法回到以往的高點」

      「只要一停止量化寬鬆,美股就完了」

      對於不同的股票則有這樣的說法:

      我是廣告 ^o^

      「蘋果自從沒了喬布斯就再沒創新,股價要到頂了」

      「電商市場已經飽和,Amazon股價要到頂了」

      「其他電車公司都在堀起,Tesla股價要到頂了」

      好像只要把「創新」「市場飽和」「對手堀起」用來造句,就可以唱空所有公司。那麼房地產呢?

      10年前「香港樓價要大跌了」

      我是廣告 ^o^

      5年前「香港樓價要大跌了」

      1年前「香港樓價要大跌了」

      你有信心你能堅持拿住你看好的資產嗎?如果沒有的話,可能你應該把大部分的錢用作投資低風險的資產。

      必讀精選:【投資攻略】6個新手買股票會犯的錯誤!第5個不改過來一輩子都賺不到大錢

      看完以上這4點,大家覺得怎樣呢?你會如何配置你的資產?留言告訴我們吧!

      我是廣告 ^o^
      機構 邀請碼​ Link 早退族獨家優惠
      SOFI 4DDBA930 按此申請 SOFI [7/16-7/23 期間限定]免費獲得SPCE一股(價值約33美金)
      ZA Bank 眾安銀行 T46755 按此申請 ZA Bank [9月限定]額外獲得$100現金
      Binance 幣安 IRQOEO8Q 按此申請 Binance 永久買賣佣金8折
      Ledger - 按此購買 Ledger 獲得 Coinify 上虛擬貨幣的 $25 美金代金券
      Livi Bank zhfrka8w 按此申請 Livi Bank 開戶即賺$200 現金
      富途牛牛 - 按此申請 富途牛牛 [9月限定]蘋果股票一股+港股一世免佣

      一對90後香港情侶。

      不想在社會隨波逐流,偶然發現了FIRE,便決心要25歲前退休,將時間留給生命中最重要的人和事。

      生活方式極為節儉,嚴格儲蓄及投資。目前資產可在東南亞地方退休。

      希望分享我們的財務知識和FIRE的方法,讓大家發現退休其實沒那麼遙不可及。

      【消費券攻略】申請$5000消費券幾步搞掂!一步一步教你點做
      【消費券攻略】申請$5000消費券幾步搞掂!一步一步教你點做

      講左好耐既消費券已經係7月4日開始正式接受登記,未登記既你快D跟住依篇文章既教學登記啦!依篇文章會同你講消費券基本資料,再一步一步教你點樣申請。消費券基本資料登記期7月4日至8月14日登記方法電子登記(前往登記)書面登記按此下載表格)儲值支付工具選擇支付寶香港、八達通、Tap & Go「拍住賞」

      【消費券攻略】申請$5000消費券幾步搞掂!一步一步教你點做
      【消費券攻略】申請$5000消費券幾步搞掂!一步一步教你點做

      講左好耐既消費券已經係7月4日開始正式接受登記,未登記既你快D跟住依篇文章既教學登記啦!依篇文章會同你講消費券基本資料,再一步一步教你點樣申請。消費券基本資料登記期7月4日至8月14日登記方法電子登記(前往登記)書面登記按此下載表格)儲值支付工具選擇支付寶香港、八達通、Tap & Go「拍住賞」

      為甚麼你不談錢?

      大家會談錢嗎? 華人有一句話,「談錢傷感情」,我們甚至會覺得談錢是很沒禮貌的一件事。其實這種現象不僅於亞洲人,美國人、瑞典人、德國人等等都對談錢避之則吉。▶️ 只有50%的美國人會告訴家人自己的收入▶️ 只有28%的美國人願意跟朋友談及自己的債務▶️ 20%的美國人稱自己從未談過錢 🤨究竟是為什麼呢?1️⃣ 為了保護自己的社會地位2️⃣ 怕被批判3️⃣ 不想承認自己的狀況4️⃣ 缺乏財商5️⃣ 怕被人妒忌 🧐你是因為甚麼原因不談錢呢? 我是廣告 ^o^

      【消費券攻略】申請$5000消費券幾步搞掂!一步一步教你點做
      【消費券攻略】申請$5000消費券幾步搞掂!一步一步教你點做

      講左好耐既消費券已經係7月4日開始正式接受登記,未登記既你快D跟住依篇文章既教學登記啦!依篇文章會同你講消費券基本資料,再一步一步教你點樣申請。消費券基本資料登記期7月4日至8月14日登記方法電子登記(前往登記)書面登記按此下載表格)儲值支付工具選擇支付寶香港、八達通、Tap & Go「拍住賞」

      • 退休計劃好幫手
      • 3分鐘就能知道你甚麼時候能退休

      定時發送
      最新財富自由資訊給你!