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    【信用卡攻略】10個你必須用信用卡的原因(第9個多數人都不知道!)

    信用卡攻略:10個你必須用信用卡的原因(第9個多數人都不知道!)
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      很多人在18歲的時候就申請了自己第一張信用卡,夫人的第一張信用卡是在大學四年級的時候申請的。在那以前,夫人一直覺得信用卡是個騙錢的東西,因為母親大人經常忘記還款,而要繳交罰款,我聽到的都是關於信用卡的壞話,自然而然就不敢申請信用卡。直至申請第一張信用卡,才知道以往的想法有多麼錯。

      但是要提醒大家,要決定使用信用卡就必須養成良好的習慣,如定時檢查信用卡賬單、計算自己的現金流能否還款、要記得定期還款,否則只會得不償失。曾經有一次,夫人忘記了還款,該月罰款的金額比夫人從該信用卡得到的優惠還要多。所以說,如果你沒有信心養成上述的良好習慣,倒不如不要使用信用卡。大家決定用信用卡之前一定要先看一看這篇信用卡攻略:做不到這些千萬別用信用卡!高手們都有的7個習慣

      現在的我身上永遠沒有現金,只有幾張信用卡,我的消費基本上都是用信用卡付款的。其實只要正確地使用信用卡,信用卡反而可以讓我們的財務更健康,甚至可以幫我們賺錢。在這篇文章,我會列舉10個為什麼你需要用信用卡的原因。

      追蹤你的消費

      幾年前,夫人第一次嘗試為自己的財務作出規劃,第一步是要預算下一個月需要用多少錢。於是夫人嘗試回想起上個月究竟用了多少錢,而那些錢又是用在了哪裏,才發現自己根本記不清楚花費的款項細節。第一次做財務預算就陷入了困境,族長提出「你應該使用信用卡」,雖然夫人很抗拒,但還是嘗試用信用卡消費。一個月後,當夫人再次規劃我的財務,發現一切都變得簡單很多,夫人無需回想自己把款項用在哪裏,查閱信用卡賬單便一目了然。

      有人說「自己記帳也可以啊」沒錯,記賬也是一個非常好的方法。夫人也試過自己記賬,但發現自己沒有每天記賬的恆心,而且常常忘記記賬,久而久之就堅持不下來,直到現在夫人家裏還留著幾本只用過幾頁的記賬本。所以對夫人而言,信用卡公司的記賬服務真的超級Nice,畢竟不用強迫自己記賬真的是一件很美好的事。

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      申請優惠

      現在的銀行為了爭奪客戶,紛紛推出不同的信用卡申請優惠。通常你申請信用卡都會有不同的申請優惠,如果你並沒有持有該銀行的其他信用卡,又會再獲得額外的迎新優惠。

      例如,夫人曾經申請過一張信用卡,只要在三個月內使用這張信用卡消費滿一定金額,就能獲得cash dollar,在那之前夫人並沒有持有該銀行的其他信用卡,所以能再獲得額外的cash dollar。印象中整個過程夫人總共獲得了價值1000港幣以上的獎賞。

      又例如有一次,夫人家中的迷你行李箱壞了,正準備買一個新的迷你行李箱。剛好經過一個信用卡推廣攤位,申請該信用卡便可以即刻得到一個迷你行李箱。夫人不太重視行李箱的外表,所以原本就沒打算要精挑細選,剛好遇到了這一個申請優惠,便立刻申請了該信用卡。這裏要提醒一下大家,夫人之所以會被這個申請優惠吸引,是因為原本就有這個需要,如果夫人當時並沒有欠缺行李箱,是不會因為一樣不需要的物件而申請信用卡的。

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      現金回贈及積分

      上文提及申請信用卡可以獲得現金回贈,其實用信用卡消費也可以獲得現金回贈,當然你要仔細看信用卡公司的條款,並不是每一張信用卡都能獲得一樣的回贈。而且我並不鼓勵為了得到現金回贈而消費,這完全是本末倒置的行為。通常什麼情況下我會用信用卡消費呢?就是在我原本就必須消費的情況下。例如每幾個月要交一次的水、電、煤氣費,用某些信用卡消費是能獲得回贈的。

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      有些信用卡採取積分的制度,即是說你的消費將會為你贏得積分,而你可以憑這些積分可以換取不同的貨物甚至現金。

      夫人最後悔的是沒有用信用卡繳交大學的學費。讀大學期間,每年要繳交四萬多的學費,假設現金回贈為2%,那也有$800多,四年就是$3000多。大家可能覺得$3000不算什麼,但財富其實就是聚沙成塔的結果,只有把小錢放在心上,才有可能致富。

      折扣

      信用卡公司為了鼓勵人們使用信用卡,會積極與商戶合作,推出獨有的優惠,這個情況在電器零售店尤為常見,電器的價錢牌通常都會貼着幾個價錢。這幾個價錢往往就是使用不同的信用卡結帳實際要付的價錢。有可能你用A銀行的信用卡要付$1000 ,用B銀行的信用卡只需要付$800,價差可以相當大。夫人有一個同學,他大學時期就申請了10張信用卡,每次結賬他總能用能享受最大優惠的信用卡付款,現在想來,那位同學財商真的蠻高。

      飛行里數

      大家應該都有聽說過飛行里數吧。不少小資族就是靠存飛行里數來實現環遊世界的夢想。不同的信用卡幾乎都有用積分換取飛行里數的計劃,但市面上有某幾張信用卡是特別劃算的。例如,渣打Asia miles信用卡、美國運通卡。一般來說,用里數可以減低旅行的成本,如果你非常喜歡旅行,那麼一定要考慮申請一張里數信用卡。除了機票,里數其實還可以用來兌換現金禮券或生活雜貨,看你的個人喜好。

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      延後付款

      信用卡基本有30日的還款寬限期,雖然30日看似不多,但在你資金周轉不靈的時候也算是一根救命草。另外,你也可以把使用信用卡看作一個最基本的債務融資行為。對很多人來說,信用卡是他們人生第一次的借貸行為。在決定要借貸之前,可以透過信用卡熟習計算現金流,讓自己在真正借貸時可以更得心應手。夫人族長幾乎所有的支出都是用信用卡支付,亦因為這樣,我們作每一筆支出時都會認真考慮我們是否能負擔,亦養成定時查看信用卡交易記錄的習慣。

      分期付款

      在購買單價比較高的商品時,商戶一般會提供分期付款的選擇。例如,2020年1月夫人在購買價值$10000的空氣清新機時,商戶就提供了24個月免息分期的選擇。相較於即時要付$10000,我選擇了免息分期,在接下來的兩年間每個月我需要還給信用卡公司$416。乍看之下,我沒有得到額外的價值,但事實上我得到了時間的價值。假設2020年1月到2022年1月每年的投資回報率為8%(參考S&P 500指數於過去幾十年的升幅),我在2020年1月把本應給商戶的$9584用作投資,每月月底還下一個月的應繳款項,在2022年1月的時候我已經還清空氣清新機的債務。除此之外,我還獲得了$863。$863看似不多,但這筆錢本應$1也得不到,可算是無中生有。

      有人會說投資有風險,亦未必每個人都懂得投資、有勇氣投資。事實上不一定買股票才算是投資,你也可以把那筆錢做定期存款,又或者是買書、買課程來增值自己,這些都算是投資,總之就比什麼都不做來得要好。

      購買空氣清新機的現金流

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      額外服務

      除了現金回贈、里數、折扣優惠等等,有些信用卡會為你提供額外的服務。例如,持有某張信用卡可以讓你免費使用航空公司的貴賓室。要知道航空公司的貴賓室通常都收費不菲,有些3小時的貴賓室服務便要收費$700,夫人族長都不捨得付這個錢。但是某些信用卡可以讓你每年使用貴賓室幾次,甚至是十幾次,對於不經常旅行的人應該是夠用了。

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      建立良好信用評級

      有一種說法是「要維持良好的信貸紀錄,不用信用卡就是最好的方法,因為沒有信用卡就不會有壞的信貸紀錄」。這方法看似天衣無縫,但卻是不對的。如果你沒有信用卡,財務機構便沒有方法評核你的信貸情況,有可能會駁回你的信貸申請,又或者給予你一個不太吸引的利率。其實這個情況不難理解,試想想有兩個朋友問你借錢,一個朋友問你借過幾次錢,每次都有借有還、準時還款;另一個朋友從未問你借過錢,也沒有向其他人借過錢。撇除其他因素,你會更願意借錢給誰呢?當然是借給有借有還的那位朋友,因為你比較有信心他這次也能準時還款,財務機構和你想的也是差不多。

      優惠的匯率

      夫人第一次出國旅行時,不知道用信用卡付款有可能獲得更優惠的匯率,所以拿着幾千元的現金到當地找換店兌換當地的貨幣。現在想起來真是虧大了,旅行的時間十分寶貴,夫人卻因為不想兌換過多當地貨幣而每天兌換一次錢,時間都浪費在找找換店,而且匯率又不是特別優惠。現在每次出國時,夫人都會比較清楚找換店的匯率還是銀行的匯率比較好。除了匯率可能比較優惠之外,不少信用卡亦會提供海外簽帳的獎賞,例如有些信用卡會有雙倍甚至三倍的積分。直接用信用卡結賬亦可以避免把太多現金帶在身上,玩起來也比較放心。

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