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    【走資攻略】將資產轉移至海外,3種最安全合法的方法,你做對了嗎?

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      最後修訂:2021/02/23

      隨著香港局勢的變化,越來越多同學考慮將血汗錢轉移到海外。把資產留在 1 個香港戶口固然方便日常管理,但將資產轉移海外能夠:

      1. 把資產風險分散,避免「將雞蛋放在同一個籃子裡」
      2. 替家人/子女作移民準備,應付移民後生活費用/財務規劃
      3. 把握海外投資機遇

      以下族長將會介紹3種轉移資產到海外的方法,並簡述其利弊。

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      離岸儲蓄戶口

      用途:準備移民所需流動資金
      
      優點:可隨時提取現金,以供移民後初期使用
      
      缺點:欠缺資產增值

      第一種常用方法是開立離岸儲蓄戶口,即是把香港的銀行存款轉移至海外銀行。由於海外銀行受外國監管機構監管,以致能一定程度上保障離岸戶口免受港區國安法下香港法庭/金融監管機構凍結資產指令影響。

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      相對其他轉移資產的方法,離岸儲蓄戶口擁有最高流動性:你可以立即以Online Banking/支票形式提取財富。因此,離岸儲蓄戶口普遍用於有流動性需求的人,譬如即將移居當地的人,用於提供移民初期所需生活費用。

      缺點是離岸儲蓄戶口多半只能享有極低息率,甚至有些存放貨幣更是沒有利息。因此,離岸儲蓄戶口只應用作應付短期資金需求。

      離岸儲蓄戶口通常會有最低存款要求,若戶口存款低於要求,海外銀行有機會會向你收取費用或停用你的帳戶!

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      若你未曾開立離岸儲蓄戶口,在香港有 3 種普遍開立離岸戶口的方法:

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      銀行國家最低存款要求開立時間*申請方法
      Barclays International Account英國GBP 25,000約2個月按此了解更多
      Citigold 環球銀行英國HKD 1,250,000數星期按此了解更多
      渣打優先理財英國HKD 1,000,000數星期按此了解更多

      離岸證券戶口

      用途:投資海外股票/基金
      
      優點:具有資產增值潛力,或享有存款保障
      
      缺點:短期內難以提取款項,資產價值較為波動

      另一種非常流行的資產轉移方法是開立離岸證券戶口,相信有買賣美股的同學大抵亦有所聽聞。對比本港的證券戶口,離岸證券戶口不受香港證監會SFC監管,而是受美國證監會SEC,並更受到美國資產條例保障。

      若你對買賣美股/環球股票有興趣,那開立美國離岸證券戶口十分吸引:這種戶口多會受到美國SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 存款保障,如果證券商倒閉將有最多50萬美金的保障金。相比之下,香港證券戶口則未有SIPC的存款保障。

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      證券戶口能助你作出股票/基金投資,達至資產增值的目的,但缺點是資金不太流動,以及短期內證券價值可能會大幅波動。總括而言,證券戶口比較適合中長期資產,但未必適合短期資金需求(如應付移民初期所需生活費用)。

      以下我們將介紹2種港人常開的證券戶口:

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      海外物業

      用途:自住/提供租金收入
      
      優點:資產保值、穩定租金收入
      
      缺點:短中期難以提取款項,大筆投資

      海外置業亦是一種港人常見的資產配置,特別是於外國物業呎價不如香港瘋狂。海外物業可分為兩種:海外樓花,以及海外二手物業。

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      海外樓花通常較二手物業容易接觸,特別是發達國家的樓花亦不時在香港舉辦展覽,以供準買家更好了解物業特色。與會多有香港律師事務所,提供接洽、稅務及法律諮詢等服務,過程與買香港物業沒太大差異。

      若本身已有外國居留權,並為首次置業,則有機會享有外國印花稅優惠等。詳情可向相關律師事務所查詢。作出投資決定前亦應考慮物業升值/放租潛能等價值因素,亦應初步了解該地按揭/貸款申請等要求(如年收入、物業租金是否按揭考量),方與香港律師事務所交付首期。

      原則上二手物業考量與樓花無異,唯二手物業資訊或更為罕有,若事前能實地考察則更佳。

      結論

      同學們應按自己風險承受能力、流動資金需求、以及生涯規劃設計最合乎自己的海外資產組合。

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