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    【情侶理財攻略】10條問題!讓你們迅速了解對方的財務狀況、金錢觀

    情侶理財攻略:10條問題!讓你們迅速了解對方的財務狀況
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      研究顯示,導致夫婦吵架的第一原因是金錢,一般夫婦平均每個月因為金錢吵架三次。令人沮喪的是,因為金錢而不和的情況並不會隨着時間而緩和,45到55歲的夫婦平均每個月因為金錢吵架四次。金錢話題也是導致夫妻離婚的第一大原因

      與伴侶一齊理財的能力並不是與生俱來的,所以我們要主動出擊,學習如何與另一半一同管理金錢。如果踏入了婚姻才討論金錢的話題,可能會有一種「天啊,原來我們金錢觀差這麼遠」的感覺。而一般踏入婚姻前,人們會度過戀愛的蜜月期。這個時候談錢的效果反而會比較好,因為戀愛的感覺可以衝昏頭腦,讓你們沒那麼容易覺得對方討厭。

      在制定理財計劃前,情侶最好先了解清楚對方的財政狀況。我們建議大家問這10條問題,初步了解對方的財政狀況。

      注意!這10條問題是讓有信賴基礎的情侶問答的!如果你們剛開始戀愛,就別問這些問題了,因為這些問題涉及到隱私,可能會讓對方不舒服。剛開始戀愛的朋友可以使用開心清單,【情侶理財攻略】開心清單——5分鐘的小練習,找出你和伴侶真正重視的事物

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      圖:Unsplash

      你有多少存款?

      這題問起來蠻尷尬的,但這個問題是10條問題當中最重要的(不是叫你用存款多寡去判斷他/她是否對的人!!)。而是你可以從他的存款看出他的儲蓄習慣。如果他出社會多年,卻沒有任何存款,那麼也許他沒有儲蓄的習慣,又或許他有一些固定的支出(家用、養車)、又或者他的人生觀是「今朝有酒今朝醉」。無論如何,這決定了你們剛開始設定目標的難度。如果雙方都沒有儲蓄習慣,那就不宜設定太高的儲蓄率作為目標。以族長和夫人為例,族長一直有良好的儲蓄習慣(他是天生的守財奴),而夫人對儲蓄則是抱著隨緣的態度,也是慢慢才培養起來儲蓄的習慣(然後就一發不可收拾)。

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      你有甚麼財務目標?

      每個人內心都有不同的渴望,有的人希望錢夠用就好,有的人則是希望能過奢侈的生活。後者需要達到的金額可以是前者的好幾倍。在你的眼中你和伴侶的收入及存款可能是足夠退休的,但在你的伴侶眼中未必是。因為他心裏有還沒完成的願望,例如買一台車,例如一年去5次旅行,這些期望落差都會造成雙方的紛爭。族長和夫人目前只有一個大目標,就是提早退休!

      必讀精選:提早退休:4%法則!一輩子取之不盡的退休金,跟著做就能成功退休!

      你有債務嗎?

      現代人不少都有揹負債務,例如:車貸、房貸、信用卡債等等。理債的路比理財更艱辛,尤其是高利息的債務,更會令人精神緊繃,喘不過氣來。作為伴侶,你可能要與他一起擔起這個重擔。此外,由於債務的利息很可能比投資回報來的高,你們可能要把理財的計劃先放一邊,而把理債列為優先事項。

      必讀精選:財商教室:甚麼?債務竟然分好壞!一文教你分清楚好債跟壞債

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      圖:Unsplash

      你想我們合併財務嗎?

      夫婦應否合併財務並沒有一個標準答案,只要雙方同意就好。雖然合併財務會比較有效率,但也可能引起夫妻間的紛爭,所以大家要想清楚才決定。尤其一旦合併了,其實很難分得開。族長和夫人交往一年便合併財務了,因為族長心思細膩,記賬、做財務報表、檢查賬單都是由族長負責的,而夫人則負責投資。合併財務的好處在於大家可以在自己擅長的領域發揮最大的效用,目前我們都很滿意對方在財務管理上扮演的角色。

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      你平常是怎麼支付賬單的?

      這條問題可以看得到伴侶在財務方面是否足夠成熟。不是每個人都能盡時償還債務,有些是純粹沒有很把還債放在心上(夫人曾經忘記還卡債好幾次)有些人是刻意拖延,甚至可能會借更多的錢去以債抵債。由於債務是會產生利息的,拖延債務就像穿著一條沾了蜜糖的褲子,不停引來追債人。如果你有這樣的伴侶,你就可能要在他身邊耳提面命,提醒他定時還款以及還款的重要性。

      必讀精選:信用卡攻略:做不到這些千萬別用信用卡!高手們都有的7個習慣

      你會幫家人解決財務問題嗎?

      華人總說「血濃於水」,家人不能不幫。但幫助到甚麼程度才是對的呢?沒人說得準。夫人的母親大人就是家人有事,必定兩脇插刀的性格。從小到大,父母吵架,十次內有八次都是因為母親大人要幫助家人渡過財政難關(因為我家經濟狀況也一直不好)。可是家人不比朋友,沒得選擇,所以使人更為難。而且大家要有心理準備,幫助家人的那筆錢很有可能是拿不回來的。

      你認為我們怎麼用錢才是對雙方公平的做法?

      假設你們合併財務,下一步就要想一個雙方都同意的花錢方式。方法大致有三種。

      1. 大家不分彼此,財產共同使用
      2. 按付出的多少使用(不一定只算金錢上的付出,也可以算勞動付出)
      3. 無論付出多少,都是用一樣的錢

      我們在不通知對方的情況下最多可以用多少錢?

      由於兩人會有共同的財務目標,所以儘量應該避免大的花費。如果真的想動用那筆錢,那麼也應該和伴侶溝通,看看怎樣做可以對儲蓄目標的影響最少。然而,對不同人而言,大的花費的定義並不一樣。在族長眼中,可能$500就是一筆大支出;但在夫人眼中,$2000才是大支出。

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      必讀精選:你被消費主義綁架了嗎?購物是為了滿足自己還是別人?

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      圖:Unsplash

      我們會一起住嗎?租房子還是買房子?

      對很多人來說,住屋支出佔了生活支出最大的一部份,所以住屋問題是所有情侶必須要解決的問題。首先要考慮的是,你們兩個是否會住在一起。可能大家會覺得兒女一起住是理所當然的事,但是香港的情況比較特別,由於房價持續高企,不少情侶都選擇暫時與家人同住,以減低住屋支出,更加省錢的夫婦甚至是結婚後也各自和自己的家人同住。 目前族長和夫人都還是住在各自原來的家中,因為我們想以最快的速度達至財務自由,所以兩人達成共識,暫時住在一起。除了一起住還是分開住這個問題之外,租房子還是買房子也是必須要考慮的。很多人會問「究竟租房子好還是買房子好」,有人覺得租房子就像是幫房東「供樓」,省吃儉用都要買房子 。有人覺得香港政局不穩,經濟不明朗,樓價很可能會下跌。每個人的情況不一樣,所以這個問題根本沒有一定的答案。如果你的伴侶有置業的目標,那麼他很大一部份的積蓄都會用在置業上,會對你們未來財務規劃有很大的影響。

      你準備好問你的伴侶這10條問題了嗎? 還有沒有關於金錢的問題是一定問的呢?留言告訴我們!

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      一對90後香港情侶。

      不想在社會隨波逐流,偶然發現了FIRE,便決心要25歲前退休,將時間留給生命中最重要的人和事。

      生活方式極為節儉,嚴格儲蓄及投資。目前資產可在東南亞地方退休。

      希望分享我們的財務知識和FIRE的方法,讓大家發現退休其實沒那麼遙不可及。

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