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    【理財新手攻略】2021年理財願望清單!做到這5點就能擺脫月光族!

    理財新手攻略:2021年理財願望清單!做到這5點就能擺脫月光族!
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      一眨眼就來到2021年了!你訂好了新一年的財政目標了嗎?還是說你是一個理財新手,對如何理財毫無頭緒?

      不要怕!這篇文章就是專門為了理財新手而寫的。其實理財沒有你想的這麼難,只要慢慢學習,所有人都能成為理財的高手。新的一年就把以下這5點作為你的理財願望清單,向你的目標邁進吧!

      訂立理財小目標

      千萬不要小看訂立目標的重要性,明代思想家王守仁說「志不立,天下無可成之事」,美國勵志演說家Zig Ziglar說「當你把目標設定完備,你已經在達成的路上了」。不少人之所以不能有所成就,不是因為智力不夠、運氣不夠、或不夠努力, 而是因為沒有好好訂目標,一個好的目標會幫助你更快達到成功。

      為了訂一個好的目標,我們可以用「SMART」目標設定法。

      • S – Specfic(明確的)
      • M – Measurable(可量化的)
      • A – Attainable(可達成的)
      • R – Relevant(相關的)
      • T – Time-bound – (有時限的)

      例如「我要存錢」就不是一個好的目標,因為不明確,也沒有時限。怎樣可以修改一下這個目標呢?

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      理財新手攻略:2021年理財願望清單!做到這5點就能擺脫月光族! - SMART 目標設定法
      SMART 目標設定法

      「我想在2021年完結之前(時限)銀行存款(明確)達到5萬(可量化的)港幣(相關的)」

      這就是一個相對好的目標。這個目標起碼到達到了「SMART」中的4個準則。剩下的一個準則「可達成的」則要看你的狀況。5萬港幣除以12個月,每個月需要存下$4167。如果你的月薪為$12000,必要的消費(房租,家用,交通費)達到$8000,那麼要存下$4167是很難的。訂立太難的目標,可能會令自己覺得根本沒有可能達成,而失去動力;但定立過於簡單的目標,又會令目標失去挑戰性,減低達成的意欲。 所以大家應該定立有挑戰性,但又不是Mission impossible的目標。

      大家可以參考以下的理財目標:

      1. 存十萬
      2. 投資回報率6%
      3. 存到首期(房子頭期款)
      4. 儲蓄率達到50%

      還清壞債

      你有背負壞債嗎?如果你不確定身上的債務是好債還是壞債,可以看看這篇 財商教室:甚麼?債務竟然分好壞!一文教你分清楚好債跟壞債。如果是壞債,那麼新的一年一定要努力還清壞債,因為壞債的利息往往較高。對很多人來說,理債比理財更重要,除了利息以外,還款的壓力也會令人精神崩潰。而且,當身上有債務,往往會因為緊張,而無法做出正確的投資決定。

      如果你有多於一個債務,那麼做的第一件事就是審視不同債務的利率。當你搞清債務的利率高低,就可以更聰明地作出還款的決定。例如債務A的利率為6%,債務B的利率為12%,債務C的利率為30%,那麼你就應該先還清債務C。你亦可以審視市面上有什麼利率較低的貸款,可以提你渡過難關,例如每年稅季,各大銀行和財務機構都會推出利率較低的稅貸。當然,這方法僅限於自律的朋友們 ,如果你不能限制自己的消費,那麼千萬別借更多款項。

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      必讀精選:現金是垃圾嗎?看看巴菲特和達里歐怎麼說。資產配置新手必看!

      了解自己的花費

      圖:Freepik

      了解自己的花費基本上是理財的第一課。這個動作看似簡單,卻沒有很多人能完成,因為這需要的是自律和耐性。剛開始記帳,你可能會覺得沒什麼,日子久了,你便可能懷疑自己為什麼要把時間花在這件小事上,然後放棄。到下一次你又想重拾記帳習慣的時候,你又會重新開啟這個循環,周而復始,卻總是沒能堅持下去。

      為什麼我這麼清楚記帳的心路歷程?因為我也經歷過。到後來我用信用卡的記帳功能,才成功記下每個月的消費,快看看這篇信用卡攻略:10個你必須用信用卡的原因(第9個多數人都不知道!)。我認真審視了自己的花費大約3、4個月,終於大概掌握了自己的消費習慣。直到現在,我已經不用認真記帳,因為我大概知道自己會花多少。我每個月只會留下一筆錢,然後把剩餘的錢都轉到投資帳戶裏。

      大家對記帳的既定印象都是一定要事無大小都記下來,而且一旦開始記帳,就不能停下來。但其實記帳的主要用途就是為了看看自己到底把錢花到哪裏了,從而控制自己的消費習慣,不一定需要一直記帳。沒有時間和耐心長期記帳的可以參考夫人的方法,認真記帳幾個月,然後保持相同的消費習慣,隔個一兩年才再審視一次。

      必讀精選:【小資族省錢攻略】5個花費在你不知不覺中掏空你的錢包,快點停下這些花費!

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      存一筆救命基金

      救命基金大約是你每月支出的6至12倍。

      2020年的肺炎為大家上了刻骨銘心的一課。在這之前,沒有人能想到飛機停飛,不少空中服務員遭裁減;沒有人想到在疫情中作為必須品的口罩,竟然賣到$10一個,還很難買得到;沒有人能想到水貨客一下子消失了,旺角到處都是「吉舖」。這就是為什麼我們需要未雨綢繆。

      意外之事就是沒有人想得到會發生的事。如果你沒有任何儲蓄,當意外到來的時候,你突然無法工作半年,你打算怎麼辦呢?有的人會去借錢,有的人想借錢都借不到,每天擔心下一餐。可能你覺得我說的話太誇張,但是這些事每天在地球上映。 對有些人來說,錢能提供安全感,可以讓自己變比較安心。

      如果你想創業,那麼你更需要一筆救命基金,因為只有少數人能在創業的一開始就能回本。如果你沒有任何儲蓄,那麼你可能會變得較膽怯,不敢冒險,錯失良好的機會。

      必讀精選:【情侶理財攻略】10條問題!讓你們迅速了解對方的財務狀況、金錢觀

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      建立正職以外的收入

      近幾年,社會流行起斜杠青年這個身份,不少年青人都身兼數職,但就是沒有一份穩定的職業。對於老一輩來說,這簡直就是用生命來冒險,他們通常覺得年輕人就應該找一份工作,然後安安穩穩地等待升職加薪。

      但在我看來,只有一份正職才是最危險的事,因為沒有人是不能被取替的,公司有千百萬個理由可以辭退你,例如:你的薪水太高、你年紀大沒有活力、公司裁減了業務、公司虧錢、老闆不喜歡你、你的人緣太差、你的人緣太好。

      公司要辭退一個人,根本不需要什麼有說服力的原因。如果你把自己的人生押注在一間公司上,那麼你承受的風險將會相當大。我非常建議任何人都要建立本職以外的收入, 無論是主動收入,還是被動收入。如果你真的不幸被公司辭退,你也不至於太徬徨,亦不必擔心生計。

      必讀精選:【被動收入攻略】11個今天就可以建立的被動收入,你還不開始嗎?

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      一對90後香港情侶。

      不想在社會隨波逐流,偶然發現了FIRE,便決心要25歲前退休,將時間留給生命中最重要的人和事。

      生活方式極為節儉,嚴格儲蓄及投資。目前資產可在東南亞地方退休。

      希望分享我們的財務知識和FIRE的方法,讓大家發現退休其實沒那麼遙不可及。

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