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    【投資攻略】拆解SoFi 美股收費!$0佣金?股息?詳細分析常見收費

    【投資攻略】SoFi HK 美股 $0 佣金?股息有收費?詳細分析 SoFi 常見收費
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      (最後更新:2021/02/16)

      標榜美股交易 $0 佣金的 SoFi HK 成為了香港人熱門美股證券商之一。與傳統銀行/券商不同,近年興起的低收費券商不會收取高䀚的買賣佣金,以致買賣股票的成本大大降低。

      族長以往使用銀行買賣股票,最高曾經試過支付 1% 的佣金買賣股票!即是購買 $20,000 的股票,需要支付 $200 的佣金。真不敢想像以前如何找到勇氣買賣股票…

      雖然現在美股買賣有 $0 佣金,但族長仍想分享其他存在的收費,以供參考。

      如果你十五十六,不確定應否申請SOFI HK帳戶,可以看這篇【投資攻略】SoFi 好唔好用?用左9個月既感受,5個必知缺點+4個優點

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      問:Sofi 推薦碼?

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      【投資攻略】SoFi 美股碎股交易教學!教你用10美金買到TSLA、AMZN!

      第 1 種:外幣兌換

      延伸閱讀:【投資攻略】如何轉賬至SoFi HK? 為什麼你應該存入美金?這樣做最慳錢

      如果你在 SoFi HK 存入港幣現金,並購買美股,系統會自動以 SoFi HK 的匯率(FX rate)先將你的港幣兌換成美金,然後再將美金用以購買美股。

      SoFi HK 提供的匯率通常比傳統銀行提供的匯率䀚貴,因此如果你將會存入大額現金,建議先在銀行/其他途徑兌換美金,然後再以外幣匯款方式存入 SoFi HK 戶口。

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      以下左圖是族長在自己 SoFi 戶口兌換的紀錄,右圖是族長在自己銀行獲取的 USD/HKD 匯率。當時 SoFi HK 以每美金兑 7.7836 的匯率將族長的港幣兌換成美金,而如果經銀行的話只需 7.7508。這代表每兌換 $10,000 港幣,在銀行可省回大約 $6 美金。

      在 SoFi 戶口兌換美金的紀錄
      在某銀行兌換美金的紀錄

      第 2 種:股息收費

      精選必讀:【投資攻略】6個新手買股票會犯的錯誤!第5個不改過來一輩子都賺不到大錢

      第 2 種潛在的收費是股息收費,讓我們一起看看以下的 MCD 與 ARKK 的派息紀錄:

      留意族長戶口裡,MCD 的實際每股股息為 $0.903,即是 $1.29 的 70%。有 30% 的股息被 “Less Tax/Handling Fee” 扣除。而契媽 Cathie Wood 的 ARKK 實際股息為 $1.62774,並沒有扣起 “Less Tax/Handling Fee” 的 30%。

      實際上,股息的分發可以分成 2 種:合格股息(Qualified Dividend)與普通股息(Ordinary Dividend)。分別在與兩者的稅務處理有所不同:合格股息以長期利得稅率(Long-term Capital Gains Tax rate)計稅,而普通股息則以普通利得稅率(Regular Income Tax)計稅。長期利得稅率最低為 0%,而普通利得稅率最低為 30%。

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      合格股息(Qualified Dividend)的條件眾多,但重點在於你需要於除息日(Ex-Dividend Date)60 天前算起的 121 天內,持有該股票多於 60 天。翻查族長的交易紀錄,族長持有 MCD 只有 40 天,而 ARKK 則有 80 天,因此 ARKK 的股息合乎合格股息(Qualified Dividend)的要求並不用支付 30% 的額外利得稅。

      因此,如果你買入某隻股票的投資目的是賺取股息,不妨留意該股份是否合乎合格股息(Qualified Dividend)的條件,並在預期派息日之前部署好你的股份,或能省回一些税項。

      普通股(Common Stock)的合格股息(Qualified Dividend)最低要求
      1股息由美國公司/合乎資格的外國公司分派
      2股息需合乎特定要求
      3投資者需要於除息日(Ex-Dividend Date)60 天前算起的 121 天內,持有該股票多於 60 天
      資料來源:SoFi 投資者教學 – 合格股息

      有興趣了解更多有關股息税,可到以下連結了解不同情況下的稅務安排

      第 3 種:沽盤費

      這個費用每次金額比其他少,但由於出現次數頻密,故不得不提。

      當大家從SoFi HK買入美股時,是沒有任何收費;但沽出股票時,收費會按以下公式計算:

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      收費公式
      美國證監會費用賣出股票值的 0.00221%(最低美金 $0.01)
      交易徵費每股 $0.000119(最低美金 $0.01、最高美金 $5.95)
      資料來源:SoFi HK 收費表

      上圖為族長賣出一股的時候, SoFi HK 結單顯示收取的費用,可見 “SEC Fee” 和 “Trading Fee” 共收取了美金 $0.02。正常情況下,非買賣數以港幣$100,000計的美股,收費通常非常低,故不用太擔心頻繁地買賣會收取高昂費用。

      當然,如果你每日買賣數以千次,那沽盤收取的交易費用當然會略為昂貴,但普通投資者不用太擔心被收取高昂費用。

      精選必讀:投資攻略:如何轉賬至SOFI HK? 為什麼你應該存入美金?這樣做最慳錢

      第 4 種:企業行動收費

      比較罕見的收費是企業行動。企業行動指的是股東大會決定,對股票有影響的事項,例如股票分割(Stock Split)、股票轉換(Stock Conversion)等等。

      上圖為族長其中一隻股票以 1 股換 5 股的收費,可見無論你持股多少, SoFi HK 將會收費美金 $3。因此,只要你持有任何一股,將會被收取美金 $3 的費用。

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      這個收費對於喜歡投資 SPAC 的你比較有關係,因為 SPAC 很多時候會進行股票轉換(Stock Conversion),因此每次 SPAC 公司轉換代號的時候, SoFi HK 將會向您收費美金 $3。

      精選必讀:【理財新手攻略】2021年理財願望清單!做到這5點就能擺脫月光族!

      第 5 種:預托證券收費

      最後一種的收費適用於買賣美國預託證券(American Depositary Receipts,簡稱 ADR)。ADR 是一種在美股市場間接投資非美國公司的方法,適用於沒有在美股市場 IPO 上市的海外公司。

      SoFi HK 列明存管 ADR 的收費為每股每年美金 $0.03,但族長以收費 $0.14 除以 $0.03 未能得到整數。因此,族長認為 ADR 收費是按平均股數扣除,即是同時考慮買入賣出的股數,得出每天平均的股數,並按此收費。

      但由於這個費用實在比其他少,大家不必要太擔心這個算法。

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      結語

      儘管近年興起的證券商標榜 $0 佣金,但投資者仍要留意自己的證券戶口,了解各項收費,並作出相應的投資決定。

      如果你知道更多 SoFi HK 的收費,不妨聯絡我們,讓一眾投資者更了解如何部署自己的 SoFi HK 戶口!

      關於SoFi 的問答

      問: SoFi 如何收費?真的零佣金嗎?

      【投資攻略】拆解SoFi 美股收費!$0佣金?股息?詳細分析常見收費

      問: SoFi 可以交易美股碎股嗎?

      可以!詳情請可以看這篇【投資攻略】SoFi 美股碎股交易教學!教你用10美金買到TSLA、AMZN!

      問: SoFi 有甚麼功能?介面好用嗎?

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      問: SoFi 好用嗎?評價?

      【投資攻略】SoFi 好唔好用?用左9個月既感受,5個必知缺點+4個優點

      問: 如何轉賬至SoFi?

      【投資攻略】如何轉賬至SoFi HK? 為什麼你應該存入美金?這樣做最慳錢

      問:Sofi 推薦碼?

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