Add a header to begin generating the table of contents
    Scroll to Top

    【提早退休】4%法則!這些背後的假設,你必須要清楚!

    提早退休:4%法則!這些背後的假設,你必須要清楚!
      Add a header to begin generating the table of contents
      Scroll to Top

      4%法則系列一共有四篇文章。本文是4%法則系列的第三篇文章,記得要看完整個系列才決定要不要用4%法則。

      4%法則基本背景篇4%法則資產配置篇4%法則的前設(本文)|4%法則必須要注意的幾點

      上文提到,每年提取退休金總額的4%就可以成功退休,其實這只是一個最簡單的說法,使用4%法則前你必須了解其背後的假設。小羊還有幾年的時間就會退休,在聽到4%法則後,他非常興奮,覺得只要每年從退休金裏提取4%,那麼他就不必擔心退休金太快用完,老來無所依靠。可是4%法則並不適用於所有情況,不是任何人使用4%法則都可以獲得一樣的成功。請大家決定使用前,務必看清楚以下的前堤,畢竟退休金是大多數人一輩子的積蓄,怎麼可以這麼隨便就相信別人說的話呢?希望大家認真閱讀,並好好思考這是否是大家理想的退休策略。

      提早退休:4%法則!一輩子取之不盡的退休金,跟著做就能成功退休! - 4%法則背後的假設
      4%法則背後的假設

      必讀精選:你被消費主義綁架了嗎?購物是為了滿足自己還是別人?

      1. 結果是基於當年的通脹率得出的

      這份研究的背景年份為1926年至1976年,Bengen撰寫這份報告的年份為1994年,但要完成這份報告,需要直到2026年(1976年的50年後)的通脹率數據。為了完成這份研究,作者用了直到1994年的真實數據,1994年及之後的年份假設通脹率為3%。

      我是廣告 ^o^

      通脹率每年都會有變化,如果在你使用4%法則的時候,通脹率突然跟研究年份相差很遠,那麼結果定會有所改變。

      2. 退休金必須全數做投資

      為什麼4%法則可以令退休金生生不息?就是因為我們會把退休金拿去作投資。

      「我數學不好」「投資太難了」「投資是有錢人的玩意」「投資就是賭博」談及投資,很多人都會有以上的反應。

      很多人對股票認識不深,對股票的印象都是來自於身邊人的說法。如果你的父母曾經投資失利,他們就會告訴你股票只是一個投機市場,只有有錢人才能勝出。這些話應用於短線投資市場並不假,勝出的人寥寥無幾,大家自然就覺得股票靠不住。可是如果你做的是長期投資,勝率就非常的高,因為沒有人可以阻止大盤上升,富有如巴菲特也不能操控大市幾十年。根據以往幾十年的記錄,大盤雖然在短線有升有跌,長期卻是一直處於上升通道。Bengen寫的報告就是基於1926年至1976年的大盤表現,而非有什麼獨特的選股方法。換言之,只要買追蹤大盤的指數基金,所有人都可以得到一樣的回報,而並非要求每個人都是股神,或是在數學方面有什麼造詣。

      3. 退休時長不長於30年

      如果你是準備提早退休的一群,聽到這個前設可就要失望了。Trinity Study中的假設的最長退休年期都是30年。亦即是說,他們沒有研究4%法則在30年以上的退休年期是否仍然適用、或者是有甚麼效果。在Bengen的論文中,在1926年到1926年間3%的提取率可以支撐長達50年的退休生活,但因為3%的提取率意味著降低的生活品質、或是更高儲蓄率、或是更長的儲蓄年期,而4%提取率有18%的失敗率,所以不能說4%提取率一定可以成功。但是大家也不必灰心,比起將4%法則當成唯一的退休策略,提早退休的人可以將其視作一個參考,先了解了4%法則背後的理據和原則,再結合其他退休策略一起使用。

      我是廣告 ^o^

      以我和Y先生為例,我們計劃三年內退休,我們計劃我們的退休年期會長達60年,甚至更多。我們的計劃退休年期比起兩個研究的最長退休年期多出近一倍,但是我們還是很倚重4%法則,因為4%法則背後的原理很有參考價值。而且對我們而言,退休是人生另外一個階段的展開,我們不一定會完全停止工作,而是將時間投入我們真正有熱情的領域。就像早退族這個網站,我們並不期望早退族會為我們帶來任何的收入,而是真的想將我們的經歷分享給大家,希望可以幫到有需要的人。這正是因為我們在財務上達到了一定的狀態,才有這樣的底氣,做自己想做的事。

      必讀精選:YOUTUBER收入大解密!賺錢方式竟高達9種(2021最新)如何賺?

      機構 邀請碼​ Link 早退族獨家優惠
      SOFI 4DDBA930 按此申請 SOFI [7/16-7/23 期間限定]免費獲得SPCE一股(價值約33美金)
      ZA Bank 眾安銀行 T46755 按此申請 ZA Bank [9月限定]額外獲得$100現金
      Binance 幣安 IRQOEO8Q 按此申請 Binance 永久買賣佣金8折
      Ledger - 按此購買 Ledger 獲得 Coinify 上虛擬貨幣的 $25 美金代金券
      Livi Bank zhfrka8w 按此申請 Livi Bank 開戶即賺$200 現金
      富途牛牛 - 按此申請 富途牛牛 [9月限定]蘋果股票一股+港股一世免佣

      一對90後香港情侶。

      不想在社會隨波逐流,偶然發現了FIRE,便決心要25歲前退休,將時間留給生命中最重要的人和事。

      生活方式極為節儉,嚴格儲蓄及投資。目前資產可在東南亞地方退休。

      希望分享我們的財務知識和FIRE的方法,讓大家發現退休其實沒那麼遙不可及。

      【消費券攻略】申請$5000消費券幾步搞掂!一步一步教你點做
      【消費券攻略】申請$5000消費券幾步搞掂!一步一步教你點做

      講左好耐既消費券已經係7月4日開始正式接受登記,未登記既你快D跟住依篇文章既教學登記啦!依篇文章會同你講消費券基本資料,再一步一步教你點樣申請。消費券基本資料登記期7月4日至8月14日登記方法電子登記(前往登記)書面登記按此下載表格)儲值支付工具選擇支付寶香港、八達通、Tap & Go「拍住賞」

      【消費券攻略】申請$5000消費券幾步搞掂!一步一步教你點做
      【消費券攻略】申請$5000消費券幾步搞掂!一步一步教你點做

      講左好耐既消費券已經係7月4日開始正式接受登記,未登記既你快D跟住依篇文章既教學登記啦!依篇文章會同你講消費券基本資料,再一步一步教你點樣申請。消費券基本資料登記期7月4日至8月14日登記方法電子登記(前往登記)書面登記按此下載表格)儲值支付工具選擇支付寶香港、八達通、Tap & Go「拍住賞」

      為甚麼你不談錢?

      大家會談錢嗎? 華人有一句話,「談錢傷感情」,我們甚至會覺得談錢是很沒禮貌的一件事。其實這種現象不僅於亞洲人,美國人、瑞典人、德國人等等都對談錢避之則吉。▶️ 只有50%的美國人會告訴家人自己的收入▶️ 只有28%的美國人願意跟朋友談及自己的債務▶️ 20%的美國人稱自己從未談過錢 🤨究竟是為什麼呢?1️⃣ 為了保護自己的社會地位2️⃣ 怕被批判3️⃣ 不想承認自己的狀況4️⃣ 缺乏財商5️⃣ 怕被人妒忌 🧐你是因為甚麼原因不談錢呢? 我是廣告 ^o^

      • 退休計劃好幫手
      • 3分鐘就能知道你甚麼時候能退休

      定時發送
      最新財富自由資訊給你!