很多人在18歲的時候就申請了自己第一張信用卡，夫人的第一張信用卡是在大學四年級的時候申請的。在那以前，夫人一直覺得信用卡是個騙錢的東西，因為母親大人經常忘記還款，而要繳交罰款，我聽到的都是關於信用卡的壞話，自然而然就不敢申請信用卡。直至申請第一張信用卡，才知道以往的想法有多麼錯。
但是要提醒大家，要決定使用信用卡就必須養成良好的習慣，如定時檢查信用卡賬單、計算自己的現金流能否還款、要記得定期還款，否則只會得不償失。曾經有一次，夫人忘記了還款，該月罰款的金額比夫人從該信用卡得到的優惠還要多。所以說，如果你沒有信心養成上述的良好習慣，倒不如不要使用信用卡。大家決定用信用卡之前一定要先看一看這篇信用卡攻略：做不到這些千萬別用信用卡！高手們都有的7個習慣。
現在的我身上永遠沒有現金，只有幾張信用卡，我的消費基本上都是用信用卡付款的。其實只要正確地使用信用卡，信用卡反而可以讓我們的財務更健康，甚至可以幫我們賺錢。在這篇文章，我會列舉10個為什麼你需要用信用卡的原因。
追蹤你的消費
幾年前，夫人第一次嘗試為自己的財務作出規劃，第一步是要預算下一個月需要用多少錢。於是夫人嘗試回想起上個月究竟用了多少錢，而那些錢又是用在了哪裏，才發現自己根本記不清楚花費的款項細節。第一次做財務預算就陷入了困境，族長提出「你應該使用信用卡」，雖然夫人很抗拒，但還是嘗試用信用卡消費。一個月後，當夫人再次規劃我的財務，發現一切都變得簡單很多，夫人無需回想自己把款項用在哪裏，查閱信用卡賬單便一目了然。
有人說「自己記帳也可以啊」沒錯，記賬也是一個非常好的方法。夫人也試過自己記賬，但發現自己沒有每天記賬的恆心，而且常常忘記記賬，久而久之就堅持不下來，直到現在夫人家裏還留著幾本只用過幾頁的記賬本。所以對夫人而言，信用卡公司的記賬服務真的超級Nice，畢竟不用強迫自己記賬真的是一件很美好的事。
申請優惠
現在的銀行為了爭奪客戶，紛紛推出不同的信用卡申請優惠。通常你申請信用卡都會有不同的申請優惠，如果你並沒有持有該銀行的其他信用卡，又會再獲得額外的迎新優惠。
例如，夫人曾經申請過一張信用卡，只要在三個月內使用這張信用卡消費滿一定金額，就能獲得cash dollar，在那之前夫人並沒有持有該銀行的其他信用卡，所以能再獲得額外的cash dollar。印象中整個過程夫人總共獲得了價值1000港幣以上的獎賞。
又例如有一次，夫人家中的迷你行李箱壞了，正準備買一個新的迷你行李箱。剛好經過一個信用卡推廣攤位，申請該信用卡便可以即刻得到一個迷你行李箱。夫人不太重視行李箱的外表，所以原本就沒打算要精挑細選，剛好遇到了這一個申請優惠，便立刻申請了該信用卡。這裏要提醒一下大家，夫人之所以會被這個申請優惠吸引，是因為原本就有這個需要，如果夫人當時並沒有欠缺行李箱，是不會因為一樣不需要的物件而申請信用卡的。
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現金回贈及積分
上文提及申請信用卡可以獲得現金回贈，其實用信用卡消費也可以獲得現金回贈，當然你要仔細看信用卡公司的條款，並不是每一張信用卡都能獲得一樣的回贈。而且我並不鼓勵為了得到現金回贈而消費，這完全是本末倒置的行為。通常什麼情況下我會用信用卡消費呢？就是在我原本就必須消費的情況下。例如每幾個月要交一次的水、電、煤氣費，用某些信用卡消費是能獲得回贈的。
有些信用卡採取積分的制度，即是說你的消費將會為你贏得積分，而你可以憑這些積分可以換取不同的貨物甚至現金。
夫人最後悔的是沒有用信用卡繳交大學的學費。讀大學期間，每年要繳交四萬多的學費，假設現金回贈為2%，那也有$800多，四年就是$3000多。大家可能覺得$3000不算什麼，但財富其實就是聚沙成塔的結果，只有把小錢放在心上，才有可能致富。
折扣
信用卡公司為了鼓勵人們使用信用卡，會積極與商戶合作，推出獨有的優惠，這個情況在電器零售店尤為常見，電器的價錢牌通常都會貼着幾個價錢。這幾個價錢往往就是使用不同的信用卡結帳實際要付的價錢。有可能你用A銀行的信用卡要付$1000 ，用B銀行的信用卡只需要付$800，價差可以相當大。夫人有一個同學，他大學時期就申請了10張信用卡，每次結賬他總能用能享受最大優惠的信用卡付款，現在想來，那位同學財商真的蠻高。
飛行里數
大家應該都有聽說過飛行里數吧。不少小資族就是靠存飛行里數來實現環遊世界的夢想。不同的信用卡幾乎都有用積分換取飛行里數的計劃，但市面上有某幾張信用卡是特別劃算的。例如，渣打Asia miles信用卡、美國運通卡。一般來說，用里數可以減低旅行的成本，如果你非常喜歡旅行，那麼一定要考慮申請一張里數信用卡。除了機票，里數其實還可以用來兌換現金禮券或生活雜貨，看你的個人喜好。
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延後付款
信用卡基本有30日的還款寬限期，雖然30日看似不多，但在你資金周轉不靈的時候也算是一根救命草。另外，你也可以把使用信用卡看作一個最基本的債務融資行為。對很多人來說，信用卡是他們人生第一次的借貸行為。在決定要借貸之前，可以透過信用卡熟習計算現金流，讓自己在真正借貸時可以更得心應手。夫人和族長幾乎所有的支出都是用信用卡支付，亦因為這樣，我們作每一筆支出時都會認真考慮我們是否能負擔，亦養成定時查看信用卡交易記錄的習慣。
分期付款
在購買單價比較高的商品時，商戶一般會提供分期付款的選擇。例如，2020年1月夫人在購買價值$10000的空氣清新機時，商戶就提供了24個月免息分期的選擇。相較於即時要付$10000，我選擇了免息分期，在接下來的兩年間每個月我需要還給信用卡公司$416。乍看之下，我沒有得到額外的價值，但事實上我得到了時間的價值。假設2020年1月到2022年1月每年的投資回報率為8%（參考S&P 500指數於過去幾十年的升幅），我在2020年1月把本應給商戶的$9584用作投資，每月月底還下一個月的應繳款項，在2022年1月的時候我已經還清空氣清新機的債務。除此之外，我還獲得了$863。$863看似不多，但這筆錢本應$1也得不到，可算是無中生有。
有人會說投資有風險，亦未必每個人都懂得投資、有勇氣投資。事實上不一定買股票才算是投資，你也可以把那筆錢做定期存款，又或者是買書、買課程來增值自己，這些都算是投資，總之就比什麼都不做來得要好。
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額外服務
除了現金回贈、里數、折扣優惠等等，有些信用卡會為你提供額外的服務。例如，持有某張信用卡可以讓你免費使用航空公司的貴賓室。要知道航空公司的貴賓室通常都收費不菲，有些3小時的貴賓室服務便要收費$700，夫人和族長都不捨得付這個錢。但是某些信用卡可以讓你每年使用貴賓室幾次，甚至是十幾次，對於不經常旅行的人應該是夠用了。
建立良好信用評級
有一種說法是「要維持良好的信貸紀錄，不用信用卡就是最好的方法，因為沒有信用卡就不會有壞的信貸紀錄」。這方法看似天衣無縫，但卻是不對的。如果你沒有信用卡，財務機構便沒有方法評核你的信貸情況，有可能會駁回你的信貸申請，又或者給予你一個不太吸引的利率。其實這個情況不難理解，試想想有兩個朋友問你借錢，一個朋友問你借過幾次錢，每次都有借有還、準時還款；另一個朋友從未問你借過錢，也沒有向其他人借過錢。撇除其他因素，你會更願意借錢給誰呢？當然是借給有借有還的那位朋友，因為你比較有信心他這次也能準時還款，財務機構和你想的也是差不多。
優惠的匯率
夫人第一次出國旅行時，不知道用信用卡付款有可能獲得更優惠的匯率，所以拿着幾千元的現金到當地找換店兌換當地的貨幣。現在想起來真是虧大了，旅行的時間十分寶貴，夫人卻因為不想兌換過多當地貨幣而每天兌換一次錢，時間都浪費在找找換店，而且匯率又不是特別優惠。現在每次出國時，夫人都會比較清楚找換店的匯率還是銀行的匯率比較好。除了匯率可能比較優惠之外，不少信用卡亦會提供海外簽帳的獎賞，例如有些信用卡會有雙倍甚至三倍的積分。直接用信用卡結賬亦可以避免把太多現金帶在身上，玩起來也比較放心。
