4%法則系列一共有四篇文章。本文是4%法則系列的第三篇文章，記得要看完整個系列才決定要不要用4%法則。
4%法則基本背景篇｜4%法則資產配置篇 ｜4%法則的前設（本文）｜4%法則必須要注意的幾點
上文提到，每年提取退休金總額的4%就可以成功退休，其實這只是一個最簡單的說法，使用4%法則前你必須了解其背後的假設。小羊還有幾年的時間就會退休，在聽到4%法則後，他非常興奮，覺得只要每年從退休金裏提取4%，那麼他就不必擔心退休金太快用完，老來無所依靠。可是4%法則並不適用於所有情況，不是任何人使用4%法則都可以獲得一樣的成功。請大家決定使用前，務必看清楚以下的前堤，畢竟退休金是大多數人一輩子的積蓄，怎麼可以這麼隨便就相信別人說的話呢？希望大家認真閱讀，並好好思考這是否是大家理想的退休策略。
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1. 結果是基於當年的通脹率得出的
這份研究的背景年份為1926年至1976年，Bengen撰寫這份報告的年份為1994年，但要完成這份報告，需要直到2026年（1976年的50年後）的通脹率數據。為了完成這份研究，作者用了直到1994年的真實數據，1994年及之後的年份假設通脹率為3%。
通脹率每年都會有變化，如果在你使用4%法則的時候，通脹率突然跟研究年份相差很遠，那麼結果定會有所改變。
2. 退休金必須全數做投資
為什麼4%法則可以令退休金生生不息？就是因為我們會把退休金拿去作投資。
「我數學不好」「投資太難了」「投資是有錢人的玩意」「投資就是賭博」談及投資，很多人都會有以上的反應。
很多人對股票認識不深，對股票的印象都是來自於身邊人的說法。如果你的父母曾經投資失利，他們就會告訴你股票只是一個投機市場，只有有錢人才能勝出。這些話應用於短線投資市場並不假，勝出的人寥寥無幾，大家自然就覺得股票靠不住。可是如果你做的是長期投資，勝率就非常的高，因為沒有人可以阻止大盤上升，富有如巴菲特也不能操控大市幾十年。根據以往幾十年的記錄，大盤雖然在短線有升有跌，長期卻是一直處於上升通道。Bengen寫的報告就是基於1926年至1976年的大盤表現，而非有什麼獨特的選股方法。換言之，只要買追蹤大盤的指數基金，所有人都可以得到一樣的回報，而並非要求每個人都是股神，或是在數學方面有什麼造詣。
3. 退休時長不長於30年
如果你是準備提早退休的一群，聽到這個前設可就要失望了。Trinity Study中的假設的最長退休年期都是30年。亦即是說，他們沒有研究4%法則在30年以上的退休年期是否仍然適用、或者是有甚麼效果。在Bengen的論文中，在1926年到1926年間3%的提取率可以支撐長達50年的退休生活，但因為3%的提取率意味著降低的生活品質、或是更高儲蓄率、或是更長的儲蓄年期，而4%提取率有18%的失敗率，所以不能說4%提取率一定可以成功。但是大家也不必灰心，比起將4%法則當成唯一的退休策略，提早退休的人可以將其視作一個參考，先了解了4%法則背後的理據和原則，再結合其他退休策略一起使用。
以我和Y先生為例，我們計劃三年內退休，我們計劃我們的退休年期會長達60年，甚至更多。我們的計劃退休年期比起兩個研究的最長退休年期多出近一倍，但是我們還是很倚重4%法則，因為4%法則背後的原理很有參考價值。而且對我們而言，退休是人生另外一個階段的展開，我們不一定會完全停止工作，而是將時間投入我們真正有熱情的領域。就像早退族這個網站，我們並不期望早退族會為我們帶來任何的收入，而是真的想將我們的經歷分享給大家，希望可以幫到有需要的人。這正是因為我們在財務上達到了一定的狀態，才有這樣的底氣，做自己想做的事。
