一眨眼就來到2021年了！你訂好了新一年的財政目標了嗎？還是說你是一個理財新手，對如何理財毫無頭緒？
不要怕！這篇文章就是專門為了理財新手而寫的。其實理財沒有你想的這麼難，只要慢慢學習，所有人都能成為理財的高手。新的一年就把以下這5點作為你的理財願望清單，向你的目標邁進吧！
訂立理財小目標
千萬不要小看訂立目標的重要性，明代思想家王守仁說「志不立，天下無可成之事」，美國勵志演說家Zig Ziglar說「當你把目標設定完備，你已經在達成的路上了」。不少人之所以不能有所成就，不是因為智力不夠、運氣不夠、或不夠努力， 而是因為沒有好好訂目標，一個好的目標會幫助你更快達到成功。
為了訂一個好的目標，我們可以用「SMART」目標設定法。
- S – Specfic（明確的）
- M – Measurable（可量化的）
- A – Attainable（可達成的）
- R – Relevant（相關的）
- T – Time-bound – （有時限的）
例如「我要存錢」就不是一個好的目標，因為不明確，也沒有時限。怎樣可以修改一下這個目標呢？
「我想在2021年完結之前（時限）銀行存款（明確）達到5萬（可量化的）港幣（相關的）」
這就是一個相對好的目標。這個目標起碼到達到了「SMART」中的4個準則。剩下的一個準則「可達成的」則要看你的狀況。5萬港幣除以12個月，每個月需要存下$4167。如果你的月薪為$12000，必要的消費（房租，家用，交通費）達到$8000，那麼要存下$4167是很難的。訂立太難的目標，可能會令自己覺得根本沒有可能達成，而失去動力；但定立過於簡單的目標，又會令目標失去挑戰性，減低達成的意欲。 所以大家應該定立有挑戰性，但又不是Mission impossible的目標。
大家可以參考以下的理財目標：
- 存十萬
- 投資回報率6%
- 存到首期（房子頭期款）
- 儲蓄率達到50%
還清壞債
你有背負壞債嗎？如果你不確定身上的債務是好債還是壞債，可以看看這篇 財商教室：甚麼？債務竟然分好壞！一文教你分清楚好債跟壞債。如果是壞債，那麼新的一年一定要努力還清壞債，因為壞債的利息往往較高。對很多人來說，理債比理財更重要，除了利息以外，還款的壓力也會令人精神崩潰。而且，當身上有債務，往往會因為緊張，而無法做出正確的投資決定。
如果你有多於一個債務，那麼做的第一件事就是審視不同債務的利率。當你搞清債務的利率高低，就可以更聰明地作出還款的決定。例如債務A的利率為6%，債務B的利率為12%，債務C的利率為30%，那麼你就應該先還清債務C。你亦可以審視市面上有什麼利率較低的貸款，可以提你渡過難關，例如每年稅季，各大銀行和財務機構都會推出利率較低的稅貸。當然，這方法僅限於自律的朋友們 ，如果你不能限制自己的消費，那麼千萬別借更多款項。
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了解自己的花費
了解自己的花費基本上是理財的第一課。這個動作看似簡單，卻沒有很多人能完成，因為這需要的是自律和耐性。剛開始記帳，你可能會覺得沒什麼，日子久了，你便可能懷疑自己為什麼要把時間花在這件小事上，然後放棄。到下一次你又想重拾記帳習慣的時候，你又會重新開啟這個循環，周而復始，卻總是沒能堅持下去。
為什麼我這麼清楚記帳的心路歷程？因為我也經歷過。到後來我用信用卡的記帳功能，才成功記下每個月的消費，快看看這篇信用卡攻略：10個你必須用信用卡的原因（第9個多數人都不知道！）。我認真審視了自己的花費大約3、4個月，終於大概掌握了自己的消費習慣。直到現在，我已經不用認真記帳，因為我大概知道自己會花多少。我每個月只會留下一筆錢，然後把剩餘的錢都轉到投資帳戶裏。
大家對記帳的既定印象都是一定要事無大小都記下來，而且一旦開始記帳，就不能停下來。但其實記帳的主要用途就是為了看看自己到底把錢花到哪裏了，從而控制自己的消費習慣，不一定需要一直記帳。沒有時間和耐心長期記帳的可以參考夫人的方法，認真記帳幾個月，然後保持相同的消費習慣，隔個一兩年才再審視一次。
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存一筆救命基金
救命基金大約是你每月支出的6至12倍。
2020年的肺炎為大家上了刻骨銘心的一課。在這之前，沒有人能想到飛機停飛，不少空中服務員遭裁減；沒有人想到在疫情中作為必須品的口罩，竟然賣到$10一個，還很難買得到；沒有人能想到水貨客一下子消失了，旺角到處都是「吉舖」。這就是為什麼我們需要未雨綢繆。
意外之事就是沒有人想得到會發生的事。如果你沒有任何儲蓄，當意外到來的時候，你突然無法工作半年，你打算怎麼辦呢？有的人會去借錢，有的人想借錢都借不到，每天擔心下一餐。可能你覺得我說的話太誇張，但是這些事每天在地球上映。 對有些人來說，錢能提供安全感，可以讓自己變比較安心。
如果你想創業，那麼你更需要一筆救命基金，因為只有少數人能在創業的一開始就能回本。如果你沒有任何儲蓄，那麼你可能會變得較膽怯，不敢冒險，錯失良好的機會。
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建立正職以外的收入
近幾年，社會流行起斜杠青年這個身份，不少年青人都身兼數職，但就是沒有一份穩定的職業。對於老一輩來說，這簡直就是用生命來冒險，他們通常覺得年輕人就應該找一份工作，然後安安穩穩地等待升職加薪。
但在我看來，只有一份正職才是最危險的事，因為沒有人是不能被取替的，公司有千百萬個理由可以辭退你，例如：你的薪水太高、你年紀大沒有活力、公司裁減了業務、公司虧錢、老闆不喜歡你、你的人緣太差、你的人緣太好。
公司要辭退一個人，根本不需要什麼有說服力的原因。如果你把自己的人生押注在一間公司上，那麼你承受的風險將會相當大。我非常建議任何人都要建立本職以外的收入， 無論是主動收入，還是被動收入。如果你真的不幸被公司辭退，你也不至於太徬徨，亦不必擔心生計。
